在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，小伙伴們會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)：要不要進(jìn)行體檢呢？體檢之后會(huì)不會(huì)對(duì)投保有影響呢？

體檢可能會(huì)對(duì)投保有影響，它取決于體檢結(jié)果的好壞。所以，無(wú)論是身體健康的朋友，還是本來(lái)身體就不夠好的朋友，為了愉快地投保，最好是選擇購(gòu)買(mǎi)不用體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、為什么要優(yōu)先選擇免體檢保險(xiǎn)產(chǎn)品

因?yàn)椋绻w檢了的話(huà)，你可能會(huì)面臨以下這幾個(gè)情況：

1、正常投保：身體健康即可接受標(biāo)準(zhǔn)體承保，繳納標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，接受標(biāo)準(zhǔn)保障。

2、增加保費(fèi)：你的身體稍微有一點(diǎn)小問(wèn)題，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)情況適當(dāng)?shù)靥岣弑ＹM(fèi)，讓你多交一點(diǎn)錢(qián)，讓雙方都圖個(gè)心安。

3、延期投保：如果體檢出來(lái)發(fā)現(xiàn)你的身體有一些可以通過(guò)調(diào)理回歸正常指標(biāo)的項(xiàng)目，例如過(guò)于肥胖，患脂肪肝的幾率會(huì)比正常人高，那么可能延期投保，等你把體重降下來(lái)了，各項(xiàng)指標(biāo)正常了，再進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)體承保。

4、除外承保：你身體的某項(xiàng)體檢結(jié)果不理想，經(jīng)過(guò)協(xié)商之后，可能會(huì)約定某項(xiàng)病癥除外，其他的照常保障。

5、拒保：你的身體健康狀況讓保險(xiǎn)公司十分擔(dān)憂(yōu)，他們仿佛已經(jīng)預(yù)見(jiàn)您有超高的概率會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。所以，他們也只能忍痛割?lèi)?ài)與你說(shuō)再見(jiàn)了

保魚(yú)君小貼士：被拒保后是會(huì)留下記錄的，被拒保之后再去其他保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，被拒保的幾率也是很大的。此外，在體檢后無(wú)論是加費(fèi)、延期還是除外承保，醫(yī)院都是會(huì)留下記錄的，其他的保險(xiǎn)公司也都能查到。

如果在體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)了某些問(wèn)題，那么就可能會(huì)影響接下來(lái)的投保，哪怕是換一家保險(xiǎn)公司。所以，無(wú)論身體是否健康，消費(fèi)者在有可選擇的余地時(shí)，盡量要選擇免體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、什么情況下會(huì)要求體檢

那么，什么情況下保險(xiǎn)公司會(huì)要求體檢呢？可以拒絕體檢嗎？
別急，保魚(yú)君來(lái)幫你理一理：

1、必須體檢：一些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)將體檢作為硬性要求，無(wú)論被保人年齡、職業(yè)、身體健康等狀況如何，都必須進(jìn)行體檢。

2、既往病史：如果你有既往病史，那么身體就可能存在隱患，這樣保險(xiǎn)公司為了自己的利益，會(huì)要求你做個(gè)體檢，看你現(xiàn)在的身體狀況如何。

3、超額投保：如果你的保額做得非常高，那么保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，他們出于自己的利益，要求你進(jìn)行體檢也是合情合理的。

4、保險(xiǎn)公司有一定的抽查比例：保險(xiǎn)公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客戶(hù)無(wú)論身體狀況如何，都必須要去進(jìn)行體檢。不過(guò)每個(gè)保險(xiǎn)公司的客戶(hù)群體都是非常龐大的，抽到的概率比較小。如果真的抽到你了，那么出門(mén)體檢的時(shí)候順路去買(mǎi)個(gè)彩票吧，沒(méi)準(zhǔn)有驚喜呢~

保魚(yú)君小貼士：如果在投保之前自己已經(jīng)進(jìn)行了體檢，并且檢查出來(lái)了某些問(wèn)題，但是保險(xiǎn)公司又沒(méi)有要求你體檢，這種情況該怎么辦？

保魚(yú)君的回答是，如果保險(xiǎn)公司問(wèn)起來(lái)，就如實(shí)交代，做好健康告知，不要存在僥幸心理，更不要說(shuō)謊隱瞞。否則出了問(wèn)題的話(huà)，責(zé)任全部在你身上，保險(xiǎn)公司有權(quán)不進(jìn)行理賠，甚至解除合約。

但是如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有問(wèn)，你就不用主動(dòng)告知，責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

當(dāng)保險(xiǎn)公司提出體檢要求時(shí)，被保人是不可以拒絕的。

健康告知要遵循最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)公司提出的問(wèn)題必須如實(shí)地、完整地告知，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合約，已交的保費(fèi)也是不會(huì)退還的。

三、如何避免體檢

無(wú)論是身體健康的朋友，還是本來(lái)身體就不太好的朋友，體檢都是一件很麻煩的事。為了免去不必要的麻煩，愉快地投保，最好是選擇不用體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)購(gòu)買(mǎi)。

如何避免體檢？保魚(yú)君有三招：

1、貨比三家。不同的保險(xiǎn)公司會(huì)有不同的要求，可貨比三家進(jìn)行對(duì)比，盡量避開(kāi)那些強(qiáng)制要求必須體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保魚(yú)君小貼士：既往病史是有記錄的，不能隱瞞，但是有些保險(xiǎn)公司并不在乎，所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可選擇對(duì)既往病史無(wú)體檢要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、控制保額。許多保險(xiǎn)產(chǎn)品有免體檢額度，例如泰康人壽e康B款終身型重疾險(xiǎn)就有明確要求，保額50萬(wàn)以上就會(huì)要求進(jìn)行體檢。那么相對(duì)應(yīng)的，保額不足50萬(wàn)就可以享受免體檢。

保魚(yú)君小貼士：如果對(duì)保額要求高但是又不想進(jìn)行體檢的話(huà)，可以在其他保險(xiǎn)公司再購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，疊加保額。當(dāng)然也要注意保額限制在免體檢范圍內(nèi)。

3、趁早購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期型保險(xiǎn)。在年輕時(shí)，身體健康狀況良好的時(shí)候及時(shí)投保，年齡越小，免體檢額度越高；就算進(jìn)行體檢，也不會(huì)對(duì)投保造成太大影響。并且越早買(mǎi)，保費(fèi)越便宜。保單一旦生效，后續(xù)也不需要再進(jìn)行體檢了。