很多人在理賠的時候認為保險公司應該是出了事情直接打錢，為什么有這么多事情，又要這個材料又要那個記錄，這分明就是刁難投保人，根本不想理賠，其實這個時候大家就誤解了保險公司，理賠流程一般有五步，這是理賠的正常流程，并非刁難，大家一起往下看。

保險公司理賠流程步驟如下：

一、報案
簡單的說，任何人都可以報案，打電話給保險公司客服電話，告知被保險人身份證號碼，客服人員會引導進入后續(xù)行動。注意報告的請求時間，壽險索賠一般為5年，而壽險以外的人身保險一般為2年。

二、收單
這里復雜一點。除理賠申請書外，不同類型的材料具有不同的材料要求。理賠人員將詳細解釋，分為兩大塊：申請人的證明資料：涉及到被保人、受益人的身份和關(guān)系證明文件。理賠證明資料：壽險、意外險、醫(yī)療報告，等。

對于意外傷害理賠，需要診斷證明，死亡證明和明確的死因，以確定疾病是由死亡還是事故引起的。這里最容易誹謗的是猝死，很容易被突然發(fā)生的概念所混淆。在死因不明的情況下，信息不完整，不能理賠。

三、初核
收單人員將申請材料轉(zhuǎn)移到審核中，審核人員初步核實，有兩種可能：材料齊全，事實清楚符合理賠的要求，2-3個工作日內(nèi)通知付款，超過這個時間，描述初始核沒有通過。如果有明顯的責任免除或可疑責任免除，請進入談判或調(diào)查（金額或后續(xù)風險較小、責任免除明確轉(zhuǎn)移到談判中；否則，轉(zhuǎn)移到調(diào)查。）

四、協(xié)談
協(xié)談人員會將與被保險人（申請人）進行溝通。在核實情況后，被保險人不會被轉(zhuǎn)移到議會的審查中，通知將不予賠償，并將予以賠償。如果被保險人有異議，會談將轉(zhuǎn)移到調(diào)查中，以進一步了解情況。

五、調(diào)查
調(diào)查人員將進行詳細的證據(jù)收集工作，具體調(diào)查內(nèi)容我們將在后面討論。調(diào)查員將調(diào)查結(jié)果反饋給論壇，然后進一步與申請人溝通。調(diào)查結(jié)束后，來文將形成最終結(jié)論，申請人接受或采取合法的上訴方式。

總結(jié)：
保險公司的正常理賠流程如上所示，一般理賠都會有以上五步，并非是刁難投保人，這也是避免以后出現(xiàn)理賠問題。這一點大家需要注意。

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