我想買份健康險!醫(yī)療險和重疾險我應(yīng)該買哪個?
最近多保魚有個朋友由于長期加班,甲狀腺突然腫大。一進醫(yī)院深似海,一下子就花了5000多,耗費了他大半個月工資,為了保障自己的健康和金錢,他開始關(guān)注起保險來。
我們買保險,最主要的目的,就是預(yù)防重大風(fēng)險,轉(zhuǎn)移極端條件下無法承受的經(jīng)濟損失。比如患有重大疾病,治療期的醫(yī)療費用;長期不能工作帶來的收入損失;治療結(jié)束后,康復(fù)階段的各項花費
那么如何給自己和家人買一份健康險呢?醫(yī)療險和重疾險,兩者之間有什么區(qū)別?哪個比較重要?買了醫(yī)療險還要買重疾險嗎? 針對大家的這些疑慮,我們一起探討下這兩個險種的區(qū)別!
險種的定義
重疾險:是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當(dāng)被保人患有上述疾病時,將診斷證明及相關(guān)證明資料提交給保險公司,保險公司按照購買的額度進行賠付保險金的一種保險。
簡單說,重疾險保障的是保險合同約定范圍內(nèi)的幾十種甚至上百種重大疾病,包括:癌癥、尿毒癥、白血病、腦溢血等大病,它的保障范圍相對醫(yī)療險來說,比較窄,醫(yī)療險是所有疾病都保障。
醫(yī)療險:是補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。治病花費醫(yī)療費用后,將醫(yī)療費單據(jù)和相關(guān)證明材料提交給保險公司,保險公司在保障范圍內(nèi)賠付報銷的一種保險。特別提醒的是實際的保險不能超過花費報銷,一般來說是社保報銷的補充,來解決社保不能報銷的醫(yī)療費用。
簡單說,醫(yī)療險保障所有疾病,不管大病小病,只要去醫(yī)院就保。
醫(yī)療險vs重疾險有哪些不同?
保障內(nèi)容不同
醫(yī)療險也有少部分是專項的疾病醫(yī)療,比如老年防癌醫(yī)療,顧名思義,保障老年人癌癥風(fēng)險的;又比如女性疾病醫(yī)療,是保障女性高發(fā)的幾種疾病的。這種產(chǎn)品,一般在產(chǎn)品名稱上面會寫出來,具體的保障內(nèi)容可以看條款說明。除了這類專項疾病醫(yī)療之外的大部分醫(yī)療險,都是不限疾病的。我們也是建議,能買不限疾病的,就盡量買。
重疾險,也是會有專項重疾,也是產(chǎn)品名稱就可以看出來,這點跟醫(yī)療險一致。但是大部分的重疾險,雖然不是專項重疾,產(chǎn)品名稱也只是“xx重大疾病保險”,但是我們?nèi)匀恍枰⒁獾氖?,重疾險,都是有疾病定義的,怎樣得到理賠,都會有清晰的說明。這點跟醫(yī)療險,區(qū)別非常的大。
理賠方式不同
重大疾病保險確診就賠,提前給付。只要確診了相關(guān)約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件,就可以立即賠付給你。至于這筆保險金的用處,保險公司不會管你,你愿意怎么用就怎么用。
此外,重大疾病保險買多少賠多少!只要確診了相關(guān)約定重疾或滿足了約定重疾的理賠條件,你買了多少份重疾險就可以賠付你多少份重疾險保額。
醫(yī)療險是事后報銷,先治病后報銷。流程就是你去醫(yī)院看病,花了多少錢,等你看完病,憑借發(fā)票報銷,
此外,醫(yī)療險與重大疾病保險的還有一個區(qū)別點:不能重復(fù)報銷!由于醫(yī)療險是補償性報銷,所以不能重復(fù)報銷。
價格不同
醫(yī)療險的價格區(qū)別非常的大,普通的醫(yī)療險,價格很低(二三百塊就能保幾百萬),也很實用;但有的高端醫(yī)療比如能報銷在昂貴私立醫(yī)院的費用或者出國治療費用的產(chǎn)品,就非常的貴了,上萬甚至數(shù)萬一年,且是消費型,保障期內(nèi)不發(fā)生風(fēng)險就消費了。
重疾險,價格區(qū)別相對來說,就沒那么大了。拿10萬保額來說,30歲男性20年繳費,有的重疾險要4000左右,而有的卻只需要2000左右。
保障期限不同
通常醫(yī)療險是一年期的,幾乎沒有終身的,少有保證五年六年續(xù)保的。而重疾險,保障期限可選就多了,有保一年的短險 ,更多的是一年期以上的長險,比如保終身的或者保10年20年保到60歲70歲80歲的。
所以,如果我們買醫(yī)療險,還需要考慮的是續(xù)保問題。如果一個產(chǎn)品穩(wěn)定性差,那么有可能我們今年買了明年就不能買了,或者我們今年能正常買,明年續(xù)保的時候因為身體狀況發(fā)生變化了,就不能正常續(xù)保了。
重疾險就沒有那么多顧慮了,買長期的,在保障期內(nèi)是不用考慮續(xù)保這個問題的。
重疾險和醫(yī)療險應(yīng)該買哪個?
1重疾險為主題,醫(yī)療險為補充
醫(yī)療險和重疾險并不沖突,而是互為補充,醫(yī)療險可以解決看病的錢,重疾險負(fù)責(zé)養(yǎng)病的錢以及活著要花的錢。
而且重疾險覆蓋的疾病有限,醫(yī)療險不限疾病種類,兩者相輔相成!
2年輕時重疾險為先
身體好的時候,生病住院的機會不多,但重疾發(fā)生的概率仍然存在,一旦不幸被擊中,沒有幾十萬打發(fā)不了!
所以優(yōu)先考慮配置重疾險,而且越早買保費越低。預(yù)算充足的話,再配一份醫(yī)療險,反正價格也不貴,幾百塊搞定。
60歲以上老人選醫(yī)療險,癌癥的發(fā)病率40歲之后快速上升,高風(fēng)險決定了重疾險的高保費,這就不太劃算了。此時投保醫(yī)療險更為合適,前提是:滿足健康告知!
其實,說到底,重疾險和醫(yī)療險并不沖突,相反是相互補充,相互依存的,不是有了重疾險,就不能購買醫(yī)療險。
所以如果經(jīng)濟條件可以,建議重疾險和醫(yī)療險最好搭配一起買!如果經(jīng)濟條件有限的情況下,先購買重大疾病保險,等手頭寬裕了再補充醫(yī)療保險。如果只買一種的話,建議購買重大疾病保險。原因在于重大疾病保險的發(fā)生率愈來愈高,醫(yī)療費用是非常巨大的,選擇重疾險的作用絕對比醫(yī)療險要大!
重疾險、醫(yī)療險要如何配置,你清楚了嗎?
(責(zé)任編輯:多保魚楊小芬)