四月的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)起云涌，多家壽險(xiǎn)公司開(kāi)始就此發(fā)力，并相繼推出新款產(chǎn)品，而最引人關(guān)注的莫過(guò)于平安守護(hù)福和天安健康源尊享，一款是平安首款獨(dú)立主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，另一款則被視為爆款產(chǎn)品健康源優(yōu)享的全面升級(jí)，既然在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)同臺(tái)打擂，那么這兩款剛出世的產(chǎn)品究竟誰(shuí)高誰(shuí)低呢？

對(duì)于投保人而言，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，無(wú)疑要先熟悉它的基本投保規(guī)則，首先將要對(duì)比的是兩款保險(xiǎn)的投保規(guī)則：

平安守護(hù)福的投保年齡為18至55周歲，終身保障，交費(fèi)期限為10年、15年、20年、30年，等待期為90天，等待期內(nèi)首次罹患重疾，僅退還保單的現(xiàn)金價(jià)值；

天安健康源尊享的投保年齡則為年滿(mǎn)28天至60周歲，終身保障，交費(fèi)期限為躉交、3年、5年、10年、15年、20年，等待期為90天，等待期內(nèi)首次罹患重疾，退還已交保費(fèi)；

對(duì)比而論，天安健康源尊享的投保年齡限制比平安守護(hù)福的要相對(duì)寬松，但是交費(fèi)期限則短于平安守護(hù)福。而等待期的時(shí)間雖然相同，但是在等待期內(nèi)罹患重疾，退還的標(biāo)準(zhǔn)卻不相同，平安守護(hù)福僅退還保單現(xiàn)金價(jià)值，而健康源尊享則退還已交保費(fèi)，常識(shí)而論，90天內(nèi)的保單現(xiàn)金價(jià)值，明顯要低于已交保費(fèi)。

任何一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，最為核心的部分無(wú)疑是疾病保障，那么，我們接下來(lái)對(duì)比下這兩款產(chǎn)品的疾病保障部分：

1、重疾保障

平安守護(hù)福涵蓋80種重疾，僅賠付1次，唯獨(dú)癌癥可以額外賠付3次，而目前市場(chǎng)上單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎已經(jīng)絕跡，這簡(jiǎn)直是逆潮流而動(dòng)。70歲前，如果賠付一次輕癥，額外增加30%保額，賠付兩次輕癥，額外增加60%重疾保額，賠付3次輕癥，額外增加90%重疾保額，思路很美好，但現(xiàn)實(shí)很絕望，尤其是考慮平安守護(hù)福的輕癥范圍，這種額外賠付條款基本形同虛設(shè)；

天安健康源尊享涵蓋105種重疾，賠付額度為基本保額，但將重疾分為5組，每組重疾僅限賠付1次，最多可賠付5次，且將高發(fā)的惡性腫瘤分為一組，而兩次賠付的間隔期為180天。

相較而言，健康源尊享的重疾涵蓋范圍明顯比平安守護(hù)福更多，而且不同于平安守護(hù)的單次賠付，天安健康源尊享采用的是分組5次賠付。

2、中癥保障

平安守護(hù)福并無(wú)中癥之說(shuō)，自然不存在相關(guān)保障；

天安健康源尊享則引入中癥概念，將部分原本屬于輕癥的病種，提升為中癥，涵蓋20種疾病，未分組，最多可以賠付2次，賠付額度為基本保額的50%，而兩次賠付的間隔期為90。

毋庸置疑，天安健康源尊享的中癥保障對(duì)平安守護(hù)福形成碾壓之勢(shì)，而且天安健康源尊享的中癥，基本都屬于較為高發(fā)的輕癥，這對(duì)于被保險(xiǎn)人而言無(wú)疑是極大福音。

3、輕癥保障

平安守護(hù)福涵蓋30種輕癥，賠付額度為基本保額的20%，不同疾病可以累積賠付3次，而且賠付之后重疾保額不變；

天安健康源尊享同樣涵蓋30種輕癥，賠付額度則為基本保額的30%，不同疾病同樣可以累積賠付3次，而且重疾保額不變。

兩者同樣涵蓋30種輕癥，賠付次數(shù)也同為3次，但是天安健康源尊享的賠付額度，相較于平安守護(hù)福而言，則要高出10個(gè)百分點(diǎn)。

4、豁免

平安守護(hù)福在被保險(xiǎn)人罹患重疾或身故時(shí)，豁免余期保費(fèi)，但對(duì)于輕癥，則需要額外購(gòu)買(mǎi)附加的輕癥豁免險(xiǎn)，才能得到豁免；

天安健康源尊享則在被保險(xiǎn)人罹患輕癥、中癥、重疾或身故時(shí)，均可以豁免余期保費(fèi)。

在豁免的限制條件上，天安健康源尊享顯然比平安守護(hù)福更為寬松。

5、身故保障

平安守護(hù)福的被保險(xiǎn)人如果不幸身故，賠付基本保額，合同也隨即終止。此外，如果被保險(xiǎn)人在70歲前罹患輕癥，每罹患1次輕癥，身故保額則增加30%，最多增長(zhǎng)3次90%保額。這則額外條款和重疾相同，但考慮到現(xiàn)實(shí)情況，也基本形同虛設(shè)。

天安健康源尊享的被保險(xiǎn)人如果在18周歲前不幸身故的，賠付已交保費(fèi)；如果是在18周歲以后不幸身故，則賠付基本保額、保單現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)這三者中的最大值。

在身故保障方面基本一致，兩者通常是賠付基本保額。

既然保障范圍有所差異，那么保費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)又有何區(qū)別呢？

平安守護(hù)福最低年交保費(fèi)在1.2萬(wàn)以上，而天安健康源尊享則無(wú)此限制，我們以30歲男性，保額50萬(wàn)，分20年交為例，進(jìn)行了簡(jiǎn)單對(duì)比，平安守護(hù)福每年繳納保費(fèi)約為11650元（不含腫瘤多次賠付和輕癥豁免權(quán)限），而天安健康源尊享則需每年繳納保費(fèi)12450元。

最后，來(lái)關(guān)注下相關(guān)額外保障

平安守護(hù)福有所謂平安RUN功能，即跑步增加保額，不過(guò)平安的要求有點(diǎn)高，反而可能對(duì)身體造成損傷。

天安健康源尊享則可以選擇附加購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)，能夠在特定年齡獲得保費(fèi)返還，此外，對(duì)于首次交費(fèi)6000以上的被保險(xiǎn)人，天安健康源尊享還開(kāi)辟了就醫(yī)綠色通道，平安守護(hù)福則暫無(wú)此服務(wù)。

綜合而論，同為新款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然在保費(fèi)費(fèi)率上，天安健康源尊享略高于平安守護(hù)福，但在重疾、中癥、輕癥保障范圍，以及賠付額度上，天安健康源尊享都擁有巨大優(yōu)勢(shì)，幾乎可以碾壓平安守護(hù)福，至于未來(lái)這兩款產(chǎn)品何去何從，只能等待市場(chǎng)和時(shí)間的檢驗(yàn)。