在國內(nèi)保險業(yè)提起少兒保險產(chǎn)品，這兩年始終有一款無法繞過去的產(chǎn)品，那就是少兒平安福系列產(chǎn)品，盡管毀譽參半，關(guān)于它的爭議一直未斷，然而，這并未影響它的熱銷程度和輻射范圍，“不買后悔，買了更后悔！”成為眾多投保人內(nèi)心糾結(jié)的最好寫照，如今，少兒平安福繼續(xù)升級換代，少兒平安福2018宣告面世，然而，少兒平安福2018值得買嗎？

一、保險構(gòu)成復(fù)雜繁瑣

少兒平安福2018是一款組合型產(chǎn)品，包括一款主險終身壽險，和附加少兒平安福重疾、少兒平安福重疾可選（父母陪護(hù)金）、少兒平安福惡性腫瘤、少兒平安福定期壽、少兒平安福長期意外、還有三款豁免。

如此繁瑣復(fù)雜的產(chǎn)品構(gòu)成，對于專業(yè)人士來說，尚且理解困難，何況是那些初次接觸保險的投保人，會讓不少父母感覺不買哪種覺著缺什么，買了哪種又覺著多余，實在難以取舍抉擇。

二、保險責(zé)任挖坑不少

1、少兒平安福2018終身壽險

先看少兒平安福2018的主險終身壽險，18前身故返還已交保費，18歲以后身故賠付基本保額，和市場上同類產(chǎn)品基本類似。而該款壽險有所創(chuàng)新之處，在于70歲前，每罹患一次特定輕癥，壽險保額則增加20%，保費不增，而保額增加，對被保險人自然有益。

然而，這款主險卻暗含一個巨坑，即主險壽險的保額與附加的重疾險保額是共享的，比如終身壽險保額為41萬，重疾險保額40萬，發(fā)生重疾賠付后，你的壽險保額就只剩一萬，這意味著你雖然交了壽險和重疾險兩份保費，卻只能享受一份保額的保障。

2、少兒平安福2018重疾險

等待期內(nèi)罹患特定重疾或輕癥，僅退還保單現(xiàn)金價值，這一直平安重疾險的通病，其他公司的產(chǎn)品，基本都是退還已交保費，而平安則僅退還保單現(xiàn)金價值，而在等待期內(nèi)，已交保費可能是現(xiàn)金價值的數(shù)十倍。

此外，在病種方面，部分高發(fā)的少兒特定輕癥和重疾缺失，偷工減料，將部分原本應(yīng)在重疾范圍的病種，單拎出來當(dāng)做特定重疾。

3、少兒平安福2018重疾陪護(hù)金（可選）

25周歲之前的重疾陪護(hù)金保障，看上去可以補償因為陪護(hù)而耽誤的經(jīng)濟收入，然而，當(dāng)它以單獨附加險種出現(xiàn)的時候，就顯得有些缺乏誠意了，市面上的部分重疾險產(chǎn)品里，事實上就已經(jīng)包含重疾陪護(hù)金保障，而再另行購買這一險種了。

4、少兒平安福2018惡性腫瘤

惡性腫瘤多次賠付，這對少兒平安福而言是一大步，但是對于惡性腫瘤險種而言，卻只是屬于原地踏步，此外，間隔期5年，也高于市場上其他癌癥保險產(chǎn)品的3年。

5、少兒平安福2018長期意外

少兒平安福附加的這款意外險，只保障意外傷殘/身故，已經(jīng)交通傷殘/身故，并不包含意外醫(yī)療，而往往意外醫(yī)療才是被保險人最可能遇見的情況，此外，它的保費也遠(yuǎn)高于市面上其他同類型意外險產(chǎn)品。

三、、升級部分缺乏誠意

少兒平安福2018最大的升級之處，在于“保額免費增加”，然而，想要免費增加保額卻并不容易，需要被保險人先罹患輕癥，每罹患1次輕癥，則重疾、特定重疾、身故的保額增加20%，最高可增加至60%。

這一條看上去很美好，為什么卻說它缺乏誠意呢？緣由就在于：1、送保額的條件苛刻，得罹患輕癥；2、保額的用處有限，得患重疾或者身故時才能用，試問，被保險人都身故了，還要這增加的保額意義何在？

四、保費昂貴高于同業(yè)

少兒平安福2018的保費，相較于市面上的同類型產(chǎn)品，比如少兒國壽福、華夏福等，都要明顯要高出不少。

五、少兒平安福2018值得買嗎？

綜合而論，少兒平安福2018的性價比，與同類型產(chǎn)品相比，實在沒有任何優(yōu)勢可言。當(dāng)然，最重要的還是根據(jù)您自身情況做出選擇，如果您想了解更多同類型產(chǎn)品，也可以前往希財保險超市，將有專業(yè)的保險代理人為您提供免費咨詢。