“我就是想知道買的這個(gè)保險(xiǎn)什么時(shí)候能拿回本錢？”這是很多消費(fèi)者詢問(wèn)業(yè)務(wù)員的話，要是保障型產(chǎn)品，看看現(xiàn)金價(jià)值就能說(shuō)出來(lái)，要是分紅險(xiǎn)或萬(wàn)能險(xiǎn)就愁壞業(yè)務(wù)員，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益不確定，誰(shuí)也不敢打包票，消費(fèi)者往往心里就有顧慮。保險(xiǎn)公司因此開發(fā)了兩全型保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同里就規(guī)定了每年交多少，保多少，多少年返保費(fèi)合同終止，保險(xiǎn)利益非常明確，今天介紹的一款陽(yáng)光人壽安康保就是這種類型，保至88歲或99歲返保額，而且有自己的鮮明特點(diǎn)，那么陽(yáng)光人壽安康保兩全保險(xiǎn)怎么樣呢？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、兩全型重疾險(xiǎn)為啥不虧本？

2、陽(yáng)光人壽安康保與國(guó)壽廣佑人生對(duì)比分析

3、45歲投保安康保手寫計(jì)劃書

一、兩全型重疾險(xiǎn)的“生死約定”

生可領(lǐng)錢：無(wú)論客戶投保年齡多少，0歲或50歲，都在約定固定年齡返還保費(fèi)，平平安安不存在交的錢拿不回來(lái)，利益有保障，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)50歲投保，平平安安就很難回本。

死可賠錢：如果客戶發(fā)生意外或疾病身故，如果是18歲前可以退保費(fèi)，甚至退多倍保費(fèi)；18歲后按保額、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值之間取大者賠付，也不會(huì)虧，具體如圖：

兩全型保險(xiǎn)說(shuō)到底其實(shí)是保險(xiǎn)公司為了消除部分消費(fèi)者擔(dān)憂而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，本金安全，不過(guò)兩全型險(xiǎn)種對(duì)于大齡人群投保確實(shí)有利。

二、陽(yáng)光安康保與廣佑人生重疾險(xiǎn)對(duì)比分析

國(guó)壽的廣佑人生重疾險(xiǎn)也附加有兩全保險(xiǎn)，同樣是在特定年齡返保費(fèi)，兩者具有明顯的相似性，通過(guò)對(duì)比也可以看出陽(yáng)光人壽安康保產(chǎn)品特點(diǎn)，具體對(duì)比如下：

陽(yáng)光安康保與同類產(chǎn)品對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，兩者在交費(fèi)年齡、滿期金期限、輕重疾保障范圍上都有明顯不同，但是細(xì)看之下，兩者還是有不同：

三、陽(yáng)光安康保的特色條款

1、意外雙倍賠，不需另外購(gòu)買

市場(chǎng)上像國(guó)壽福至尊版或平安福2018，都有自駕意外雙倍賠功能，但是需要另外購(gòu)買，而陽(yáng)光安康保不需要另外購(gòu)買，意外身故賠2倍保額，意外身價(jià)很高，條款如圖：

2、滿期返還高，返兩倍保額

市場(chǎng)絕大多數(shù)產(chǎn)品，都是滿期返保費(fèi)，而安康保返2倍保額有什么不同？比如45歲投保廣佑人生30萬(wàn)保額，年交20970,20年共交41萬(wàn)，85歲滿期返41萬(wàn)；而45歲投保安康保30萬(wàn)保額，年交15930，共交31萬(wàn)，滿期88歲返60萬(wàn)，具體如下：

3、18歲前身故返3倍保費(fèi)

一般產(chǎn)品未成年身故，一般返的是累計(jì)所交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值取大者，由于保障型現(xiàn)金價(jià)值很低，一般就是返保費(fèi)，而安康保返3倍保費(fèi)，相對(duì)來(lái)說(shuō)很高。

四、陽(yáng)光安康保產(chǎn)品缺點(diǎn)分析

交費(fèi)比較高，輕疾分組賠是雞肋

30歲買標(biāo)準(zhǔn)保額，需要交近9000，所以價(jià)格不是很便宜，而輕疾分五組賠付，可賠5次，其實(shí)是變相提高門檻，常見(jiàn)重疾險(xiǎn)有多次賠付，根本不設(shè)分組，只要不是同一疾病，就可以多次賠，但是分組往往同組內(nèi)疾病只賠一次，明顯有限制。

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：兩全型重疾險(xiǎn)還有很多，但是陽(yáng)光安康保自帶意外雙倍賠、滿期雙倍保額給付、18歲前身故返3倍保費(fèi)，18歲后疾病身故保費(fèi)不倒掛，因此這款產(chǎn)品尤其是對(duì)于老年人群投保來(lái)說(shuō)，如有有一定的交費(fèi)能力，還是具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。

五、相關(guān)知識(shí)

45歲投保安康保手寫計(jì)劃書