除了短期險，長期險的保障期限均長達(dá)幾十年，甚至直至終身。未來的事情充滿變數(shù)，誰也不知道幾十年后會發(fā)生什么。在保障期限內(nèi)，萬一保險公司倒閉了，買的保險怎么辦呢？

保險公司能倒閉嗎？

保險公司會倒閉嗎？保險公司是一種自負(fù)盈虧的企業(yè)，在理論上存在倒閉可能。但很多保險業(yè)務(wù)員，對于這個問題的回答都是：“《保險法》規(guī)定，保險公司是不能破產(chǎn)的。”然而，事實并非如此......

那么，保險法到底是怎么說的呢？

《保險法》第八十九條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。保險法說的是人壽險公司不能解散，但解散不等于破產(chǎn)。解散是公司的一種自我保護(hù)方式，而破產(chǎn)是資不抵債的情況下必須走的法律程序。法律只是限制了壽險公司不能主動解散，要是實在混不下去了，也沒辦法。

我們再來看看《保險法》第九十二條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；如果不能達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保監(jiān)會指定保險公司接手。

因此，法律上保險公司是能倒閉的。且歷史上曾有多家保險公司倒閉，不過天朝還沒有發(fā)生過，天朝人民先安心吧。經(jīng)歷過數(shù)次全球金融危機后，仍然堅挺的中國保險公司，相信未來依然會很堅強，倒閉可能性小。

溫馨提醒：上述規(guī)定只限壽險公司，不包括財險公司。

保險公司倒閉，保單怎么辦？

對于投保人或者即將投保的人來說，更關(guān)心的是萬一壽險公司倒閉，那自己買的保險怎么辦？大家不用擔(dān)心，萬一保險公司倒閉，投保人手上的保單是不會失效的，可以照常理賠。這是有法律保護(hù)的，不用擔(dān)心保費打水漂。

不過，承保公司會變。若保險公司破產(chǎn)倒閉，保單會由接手的保險公司繼續(xù)承保。如果沒有保險公司接手，國家會指定保險公司接手，一般是國有保險公司。

重點是，權(quán)益可能受損......

雖然保單不會失效，但權(quán)益可能會受損。當(dāng)保險公司倒閉后，會進(jìn)行資產(chǎn)清算，若不足以償付保單利益，只能由保險保障基金提供救助，5萬元以內(nèi)的全額賠付。超出5萬元的，規(guī)定如下：

1、如果保單為個人所有，對于損失超過5萬元的部分，救助金額為超過部分金額的90%。

2、單位所有的保單，超過5萬元的部分，保險保障基金支付超過部分金額的80%。

也就是說，保單利益可能會受損10%或者20%。

若投保的是理財險，可能就比較慘，收益和分紅會受影響。比如，分紅險，分紅主要來自盈利，雖然保障功能繼續(xù)有效，但分紅就不用想了。

雖然我國保險公司倒閉可能性較小，但如果大家還是不放心的話，投保時選擇實力強、規(guī)模大的公司，以免利益受損。