基本簡介

教育年金保險(xiǎn)是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場上銷售的教育年金保險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

主要特點(diǎn)

1、專款專用。子女教育要設(shè)立專門的賬戶，就像個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃;住房公積金賬戶用在購房規(guī)劃，只有這樣才能做到?？顚Ｓ谩?/p>

2、沒有時(shí)間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)(如7歲左右上小學(xué)，18歲左右上大學(xué))，不能因?yàn)闆]有足夠的學(xué)費(fèi)而延期。

3、沒有費(fèi)用彈性。各階段的基本學(xué)費(fèi)相對固定，這些費(fèi)用對每一個(gè)學(xué)生都是相同的。

4、持續(xù)周期長，總費(fèi)用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學(xué)教育，平均每個(gè)孩子每年2萬，4年就是8萬元;出國留學(xué)費(fèi)用，總價(jià)15萬元以上。這些費(fèi)用支付周期短，支付費(fèi)用高都需要有提前的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

6、額外費(fèi)用差距大，必須準(zhǔn)備充足。子女的資質(zhì)不同，整個(gè)教育過程中的相關(guān)花費(fèi)差距很大，所以寧可多準(zhǔn)備不能少準(zhǔn)備。

主要種類

教育年金保險(xiǎn)從具體保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。

其 中，非終身型教育年金保險(xiǎn)一般屬于真正的“專款專用”型的教育年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。即是說，在保險(xiǎn)金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進(jìn)入高 中、 進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲 得一筆 穩(wěn)定的資金支持。

終身型教育年金保險(xiǎn)通常會考慮到一個(gè)人一生的變化，是幾年一返還的，關(guān)愛孩子的一生，孩子小的時(shí)候可以用做教育金，年老時(shí)可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金，分享保險(xiǎn)公司長期經(jīng)營成果，保障家庭財(cái)富的傳承等。

基本功能

1、“保費(fèi)豁免”功能

所謂“保費(fèi)豁免”功能就是一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。

2、強(qiáng)制儲蓄的功能

父母可以根據(jù)自己的預(yù)期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險(xiǎn)種和金額，一旦為孩子建立了教育保險(xiǎn)計(jì)劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個(gè)儲蓄計(jì)劃一定能夠完成。

3、具有保險(xiǎn)的保障功能

一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn)，不能孩子的教育金儲備計(jì)劃，保費(fèi)，而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不變，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。

4、同時(shí)也具有理財(cái)分紅功能

能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報(bào)期相對較長。

購買原則

原則一：確定性：教育金是固定時(shí)間里的固定支出，保證在確定的資金來源是關(guān)鍵。[1]

原則二：安全性：任何不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)都可能讓教育年金保險(xiǎn)的目標(biāo)無法達(dá)成，保證教育金安全性是關(guān)鍵。

原則三：穩(wěn)健性：教育金是一筆可預(yù)期的必然支出，保證教育金收益穩(wěn)健是關(guān)鍵!

原則四：早準(zhǔn)備：越早準(zhǔn)備教育金，所花的錢就越少，保障越早。