主要種類

目前我國(guó)大牲畜保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有:耕牛保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)、肉牛保險(xiǎn)、養(yǎng)馬保險(xiǎn)。

1.耕牛保險(xiǎn)

耕牛保險(xiǎn)是以耕牛為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種死亡保險(xiǎn)，它的開辦適應(yīng)了現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的需要，因此有廣闊的市場(chǎng)。

保險(xiǎn)耕牛由于特定疾病、自然災(zāi)害、意外事故以及政府行為四個(gè)方面導(dǎo)致的死亡，保險(xiǎn)人按承保成數(shù)承擔(dān)賠償責(zé)任。

特定疾病責(zé)任是指:炭疽、氣腫疽、牛巴氏桿菌病、口蹄疫、胃腸炎及胎產(chǎn)死亡。自然災(zāi)害是指特定的洪水、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)、雪災(zāi)、地陷、崖崩等，意外事故有火災(zāi)、爆炸、觸電、野獸傷害、空中飛行物體的墜落或建筑物體倒塌。政府行為主要表現(xiàn)為防止傳染的蔓延，經(jīng)當(dāng)?shù)卣蛐竽敛块T的命令而撲殺并掩埋或焚燒的。

還有一些地方開辦了附加盜竊險(xiǎn)。

責(zé)任免除條款，一般有以下幾條:

(1)被保險(xiǎn)人及他人管理不善或者故意、過失行為。

(2)凍餓、中暑、摔跤、淹溺、中毒、互斗、閹割、被盜、走失、宰殺。

(3)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或暴亂。

(4)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或軟件發(fā)生的任何故障或錯(cuò)誤。

此外，凡是未列明的保險(xiǎn)責(zé)任都是責(zé)任免除的范圍。

保險(xiǎn)期限是耕牛保險(xiǎn)責(zé)任的起止時(shí)間。凡全民、集體所有制單位和個(gè)人所有(或飼養(yǎng))的耕牛從1周歲后到10周歲，飼養(yǎng)管理正常，無傷殘疾病，并具有正常使役能力的均可參加保險(xiǎn)。耕牛保險(xiǎn)期限為1年，從起保日零時(shí)起至保險(xiǎn)到期日24時(shí)止，期滿另行續(xù)保。

保險(xiǎn)金額的確定，一般不超過當(dāng)?shù)禺?dāng)年市場(chǎng)價(jià)格的70%，承保費(fèi)率按保險(xiǎn)人確定的執(zhí)行。

被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)交清保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人要精心飼養(yǎng)耕牛，合理使役，做好防病治病工作，接受保險(xiǎn)人的合理化建議。

被保險(xiǎn)人在耕牛出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)立即通知保險(xiǎn)人查勘現(xiàn)場(chǎng)，并提供耕牛死亡原因診斷書(獸醫(yī)部門的鑒定書)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人需了解的有關(guān)情況。

責(zé)任一經(jīng)確定，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額扣除畜尸、畜皮后進(jìn)行賠付，為便于操作也可制定一個(gè)適當(dāng)殘值比。傳染病及政府命令焚燒或深埋者不扣殘值，但扣除有關(guān)部門的補(bǔ)助金額。

如損失為第三者造成的，就應(yīng)直接向第三者追償。如果3個(gè)月追償未果而要求保險(xiǎn)人先賠的，被保險(xiǎn)人須向人民法院或有關(guān)部門提出訴訟或追償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人方可先賠，同時(shí)被保險(xiǎn)人要將迫償權(quán)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，并要配合保險(xiǎn)人向第三者追償。

賠款協(xié)議一經(jīng)達(dá)成，保險(xiǎn)人10日內(nèi)賠付。同時(shí)保險(xiǎn)人要批注減少存欄頭數(shù)和保額。發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，本著實(shí)事求是的精神協(xié)商解決。達(dá)不成協(xié)議時(shí)，可提交仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院處理。

2.奶牛保險(xiǎn)

奶牛保險(xiǎn)是以飼養(yǎng)的奶牛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種死亡保險(xiǎn)。

凡集體和個(gè)人飼養(yǎng)或所有的奶牛，飼養(yǎng)管理正常，無疾病、無傷殘，并具有正常產(chǎn)奶能力，牛齡在2-8周歲的都可參加保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人應(yīng)將符合上述條件的奶牛全部投保。

奶牛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任基本類似于耕牛保險(xiǎn)的責(zé)任。責(zé)任免除也基本相同，但要增加一條，無繁殖能力、產(chǎn)奶量低、屬于自然淘汰的除外。

保險(xiǎn)期限，通常保險(xiǎn)期為1年，從約定起保之日零時(shí)至終止之日24時(shí)止，期滿另辦續(xù)保手續(xù)。

保險(xiǎn)金額一般以當(dāng)?shù)禺?dāng)年市場(chǎng)價(jià)的50%一60%約定，費(fèi)率按保險(xiǎn)人制定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。在保險(xiǎn)期奶牛的增減要辦理批改手續(xù)，保額和費(fèi)率一經(jīng)確定，盡量減少變動(dòng)。

被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同的同時(shí)交清保費(fèi)。被保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)部門關(guān)于保護(hù)奶牛的規(guī)定，接受保險(xiǎn)人的合理建議，加強(qiáng)飼養(yǎng)管理。奶牛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)人報(bào)告，并積極采取措施，盡量減少損失。被保險(xiǎn)人如不履行上述義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)終止保險(xiǎn)責(zé)任或拒絕賠付。

被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)提供保險(xiǎn)單和獸醫(yī)部門出具的死亡證明書，經(jīng)驗(yàn)證后奶牛尸體由被保險(xiǎn)人自行處理，保險(xiǎn)人按保額扣減牛肉、牛皮變價(jià)后賠付，也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥w可變價(jià)確定一個(gè)殘值比進(jìn)行扣減，一般可定在20%一30%之間，殘值比一經(jīng)確定，不要經(jīng)常變動(dòng)(傳染病或及政府命令撲殺的不扣殘值，但要扣減有關(guān)部門的補(bǔ)助款)。

如投保頭數(shù)少于存欄頭數(shù)，則按比例賠付。

如損失為第三者造成的應(yīng)先向第三者追償。如果3個(gè)月追償未果，而被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人先賠的，被保險(xiǎn)人須向人民法院或有關(guān)部門提出訴訟或迫償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人方可先賠，同時(shí)被保險(xiǎn)人要將追償權(quán)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，并要配合保險(xiǎn)人向第三者追償。賠償協(xié)議一經(jīng)達(dá)成，保險(xiǎn)公司10日內(nèi)賠付。同時(shí)，保險(xiǎn)人要批注減少存欄頭數(shù)和保額。

發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，本著實(shí)事求是的精神協(xié)商解決。雙方達(dá)不成協(xié)議時(shí)，可提交仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院處理。

主要特點(diǎn)

1.生物性

保險(xiǎn)標(biāo)的是具有生命力且對(duì)人類有廣泛用途的動(dòng)物性財(cái)產(chǎn)，但與普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，大牲畜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的生物性特征非常鮮明，活動(dòng)范圍可以非常寬廣，發(fā)生損失的原因多種多樣，因此風(fēng)險(xiǎn)不易控制。

2.連續(xù)性

大牲畜的壽命一般會(huì)超過20年，因此如果能夠連續(xù)投保，就可以在時(shí)間跨度上較好地分散風(fēng)險(xiǎn)。但由于我國(guó)的大牲畜保險(xiǎn)一般采用一年一保，只在空間上分散風(fēng)險(xiǎn)，沒有能夠很好地利用大牲畜保險(xiǎn)的連續(xù)性特征。

3.技術(shù)性

與人身險(xiǎn)和一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，大牲畜生命消亡后，其尸體(除病死或中毒死亡外)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值仍然較高。一般來說，其皮是輕工業(yè)的原料，可制成革，毛可用來紡織，尸肉可人市食用或工業(yè)用，尸骨可用來加工骨粉，因此，理賠并不完全以死亡為全額賠付的條件，大牲畜保險(xiǎn)的理賠具有一定的技術(shù)性。

4.風(fēng)險(xiǎn)性

在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中，大牲畜養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的單價(jià)較高，而且一旦發(fā)生傳染性疾病，整體損失巨大，因此經(jīng)營(yíng)大牲畜養(yǎng)殖保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高。

投保條件

凡對(duì)大牲畜(在本條款中系指役用或肉用的牛、馬、驢、騾，下同)具有保險(xiǎn)利益者，并且，其大牲畜符合下列條件的均可投保: 一、大牲畜飼養(yǎng)管理正常，無傷殘，經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門和保險(xiǎn)人驗(yàn)體合格; 二、大牲畜在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪區(qū)，并且不在傳染病疫區(qū); 三、疫用大牲畜的畜齡為一周歲至十周歲，肉用大牲畜的畜齡為一周歲至三周歲，或在合同約定的飼養(yǎng)期內(nèi); 四、大牲畜的品種必須在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)一年以上。 五、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將符合條件的大牲畜全部投保。