保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司的背景

從國(guó)外分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷史來(lái)看，集團(tuán)控股模式是一種適應(yīng)國(guó)際金融、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的高級(jí)分業(yè)模式，具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前，進(jìn)人我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)者也大多采用的是集團(tuán)控股模式。

在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化趨勢(shì)日益加強(qiáng)，中國(guó)保險(xiǎn)公司必須順應(yīng)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，從初級(jí)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式向高級(jí)的集團(tuán)控股分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式升級(jí)轉(zhuǎn)化，形成若干大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司，從而提高中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)按國(guó)際規(guī)范運(yùn)作的水平和長(zhǎng)期的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，并有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)我國(guó)的金融安全。在已經(jīng)成立的保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司中，母公司本身不從事具體業(yè)務(wù)，屬于純粹型保險(xiǎn)控股公司。相對(duì)母公司本身從事某一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，該業(yè)務(wù)一般又是該公司的主要或重要業(yè)務(wù)的事業(yè)型母公司，具有相對(duì)明顯的比較優(yōu)勢(shì)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。在現(xiàn)行法律框架下，通過(guò)形成保險(xiǎn)控股公司形式進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的合適選擇。保險(xiǎn)控股公司實(shí)行集團(tuán)混業(yè)、經(jīng)營(yíng)分業(yè)的方式，各子公司之間存在有效的防火墻。金融控股公司模式能夠有效阻斷銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，維護(hù)保險(xiǎn)體系的安全和穩(wěn)健。

保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司的發(fā)展

從目前實(shí)際情況來(lái)看，保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司仍將以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理為核心，主要涵蓋資產(chǎn)管理、提供多元化金融、保險(xiǎn)服務(wù)方面。保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司主業(yè)和優(yōu)勢(shì)還是保險(xiǎn)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司首先要把保險(xiǎn)這個(gè)主業(yè)做好。通過(guò)整合內(nèi)部資源，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，成為主業(yè)突出、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的以保險(xiǎn)業(yè)為核心的保險(xiǎn)控股集團(tuán)。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將逐步成為保險(xiǎn)金融控股集團(tuán)的主營(yíng)業(yè)務(wù)。通過(guò)資產(chǎn)管理，帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)。國(guó)外保險(xiǎn)集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)板塊也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在保險(xiǎn)資金投資股票市場(chǎng)實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)并獲準(zhǔn)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資之后，保險(xiǎn)公司將逐步變身為實(shí)質(zhì)性的資產(chǎn)管理公司。隨著承保利潤(rùn)率的走低，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將發(fā)揮支撐作用。

目前，《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以從事基礎(chǔ)設(shè)施的投資，例如港口建設(shè)、高速公路建設(shè)等國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目。這類(lèi)投資需要大量資金投入，項(xiàng)目回報(bào)周期長(zhǎng)，投資收益穩(wěn)定。保險(xiǎn)資金和資本市場(chǎng)的對(duì)接方式多種多樣，包括組建保險(xiǎn)投資基金、參與證券一級(jí)市場(chǎng)配售、購(gòu)買(mǎi)定向債券、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理等。在資產(chǎn)匹配的原則下，其它國(guó)際通行辦法也可借鑒，如實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資、消費(fèi)信貸、抵押貸款、可轉(zhuǎn)換債券、資產(chǎn)證券化等。保險(xiǎn)控股公司很重要的一個(gè)職責(zé)就是整合資源，開(kāi)發(fā)符合客戶(hù)需求的整合型金融、保險(xiǎn)商品，并提供全方位的金融、保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)控股公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、市場(chǎng)份額和人力資源的整合能力上。對(duì)集團(tuán)內(nèi)的人才、資金、技術(shù)、業(yè)務(wù)、客戶(hù)等資源、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行全方位的整合，充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)的人才、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和境外的網(wǎng)絡(luò)、培訓(xùn)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建集中化的管控體系和高績(jī)效的工作體系。為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)控股公司化，還應(yīng)著力對(duì)員工進(jìn)行了更完整的教育和培訓(xùn)，讓員工在強(qiáng)化保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的同時(shí)，擴(kuò)展學(xué)習(xí)到金融、信托、投資理財(cái);節(jié)稅、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提高隊(duì)伍的整體素質(zhì)。

保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司的相關(guān)案例

1.1991年4月成立的中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，在2001年11月9日經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，正式成立中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份公司。2003年，原中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組改制，變更為中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司。2003年中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司，正式更名中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司。同年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重組正式設(shè)立中國(guó)人?？毓晒?。此外還有中國(guó)保險(xiǎn)(控股)集團(tuán)、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)公司。

2.平安保險(xiǎn)集團(tuán)，1996年成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司，2004年2007年分別收購(gòu)了福建亞洲銀行、深圳商業(yè)銀行并更名為平安銀行，搭建了比較完整的保險(xiǎn)控股公司的架構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局。與此同時(shí)，該集團(tuán)還相繼成立了平安保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、平安養(yǎng)老金公司、平安健康險(xiǎn)公司，真正成為母公司的框架之下，各子公司專(zhuān)門(mén)從事不同領(lǐng)域業(yè)務(wù)的集團(tuán)控股公司。