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四十歲買什么保險好?

保險醫(yī)學(xué)

來源:360百科

定義

它是在人身保險事業(yè)的發(fā)展過程中逐漸產(chǎn)生和形成的一門交叉性學(xué)科。它以醫(yī)學(xué)為中心,將醫(yī)學(xué)理論和技術(shù)在人身保險實踐中運(yùn)用,是一門特種應(yīng)用醫(yī)學(xué)。

保險醫(yī)學(xué)是隨著人壽保險的發(fā)展而產(chǎn)生的,保險醫(yī)學(xué)的發(fā)展為人身保險的發(fā)展起到了極其重要的推動作用。保險醫(yī)學(xué)已成為保險業(yè)健康發(fā)展的重要保證,其在壽險中的重要地位越來越明顯的表現(xiàn)出來。

內(nèi)容

一、通過對人群死亡率、事故率及疾病發(fā)生率的研究從而為壽險經(jīng)營提供理論依據(jù),如新險種的費(fèi)率制定、核保政策的制定及調(diào)整;

二、保險醫(yī)學(xué)通過對醫(yī)學(xué)技術(shù)與手段的應(yīng)用為壽險業(yè)務(wù)發(fā)展提供現(xiàn)實保障,如投保體檢、理賠時的醫(yī)學(xué)鑒定等。

發(fā)展歷程

保險醫(yī)學(xué)在國際上已有上百年的歷史,很成熟了,其服務(wù)已滲透至保險業(yè)的各個領(lǐng)域,成為保險企業(yè)管理的重要技術(shù),進(jìn)入到開發(fā)產(chǎn)品、政策服務(wù)、法律監(jiān)管、健康管理、疾病治療和抗衰老等深層次的縱深研究階段。保險醫(yī)學(xué)的研究成果被用于保險經(jīng)營以及政府保險行業(yè)監(jiān)管。

作用

有關(guān)專家介紹,保險醫(yī)學(xué)在保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的作用體現(xiàn)在

售前

在售前階段,一方面,健康保險可以為完善我國健康醫(yī)療保險的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫做出努力,從而為保險產(chǎn)品的費(fèi)率厘定提供依據(jù);另一方面,可以通過其自身專業(yè)知識,創(chuàng)新健康保險產(chǎn)品形態(tài),為開發(fā)出適合群眾需要的產(chǎn)品貢獻(xiàn)力量。另外,在健康保險的售前培訓(xùn)和客戶咨詢中發(fā)揮重要作用。通過對銷售人員進(jìn)行醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識分享,增強(qiáng)他們對健康保險的了解,提升他們的專業(yè)服務(wù)水平;在客戶咨詢有關(guān)重大疾病、普通醫(yī)療保險時,可以提供更準(zhǔn)確的解答,從而助力公司品牌形象的提升。

售中

在售中階段,核保是保險公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要手段,其技術(shù)水平的高低直接關(guān)系到業(yè)務(wù)質(zhì)量和承保利潤,而醫(yī)務(wù)核保在健康保險中作為風(fēng)險管理技術(shù)的作用則更加突出。經(jīng)過風(fēng)險甄別和分析評估后,保險醫(yī)學(xué)人才可以更好地為健康保險的承保把好第一道關(guān)口。另外,通過直接參與到團(tuán)體健康保險的銷售過程中去,在制定銷售方案、確定承保責(zé)任等方面發(fā)揮作用。

售后

在售后階段,保險醫(yī)學(xué)的作用也非常突出。首先,隨著保險服務(wù)和風(fēng)險管理理念的不斷創(chuàng)新,越來越多的保險企業(yè)為客戶提供具有"治未病"特點(diǎn)的健康管理服務(wù),這為保險醫(yī)學(xué)人才發(fā)揮專業(yè)能力提供了一個良好機(jī)會。在人身保險的理賠過程中,較強(qiáng)的保險醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)也將助力保險欺詐的識別和控制。其次,隨著車險人傷案件不斷增多,保險醫(yī)學(xué)人才隊伍在傷殘評定、醫(yī)療費(fèi)用控制、風(fēng)險防范等過程中也發(fā)揮了重要作用。

同時,保險醫(yī)學(xué)在保險業(yè)務(wù)發(fā)展中也起到了重大作用。

保險醫(yī)學(xué)有助于服務(wù)產(chǎn)業(yè)深耕。部分保險公司積極參與養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè),延長保險服務(wù)鏈條,把壽險產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深耕。在養(yǎng)老社區(qū),醫(yī)療衛(wèi)生保健是必不可少的內(nèi)容,而這也為保險醫(yī)學(xué)人才服務(wù)保險產(chǎn)業(yè)提供了一個重要平臺。另外,隨著保險公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展,行業(yè)對保險醫(yī)學(xué)人才的需求也會逐漸凸顯,他們在業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)管理等方面將發(fā)揮力量。

保險醫(yī)學(xué)還有助于服務(wù)業(yè)務(wù)延伸。部分健康保險公司積極參與社會醫(yī)療保險經(jīng)辦管理服務(wù),負(fù)責(zé)承辦項目的醫(yī)療費(fèi)用復(fù)核和醫(yī)療風(fēng)險管理。在這一過程中,保險醫(yī)學(xué)人才隊伍可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,在提供保險理賠服務(wù)、積累經(jīng)驗數(shù)據(jù)的同時,也將為探索醫(yī)保合作新模式添磚加瓦。

相關(guān)區(qū)別

保險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別

研究對象不同

保險醫(yī)學(xué):被保險人群

臨床醫(yī)學(xué):患者

顯然,這兩種人群的疾病發(fā)生率與死亡率是截然不同的。被保險人群的疾病發(fā)生率和死亡率會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于患病人群。

研究范疇有差異

保險醫(yī)學(xué):對被保人群發(fā)病率及死亡率的評估、預(yù)測,注重長期預(yù)后;

臨床醫(yī)學(xué):對疾病的預(yù)防、診治,強(qiáng)調(diào)的是相對短期的生存率。

研究方法不同

保險醫(yī)學(xué):應(yīng)用于精算、核保、理賠等壽險運(yùn)作的各個環(huán)節(jié);

臨床醫(yī)學(xué):根據(jù)患者的病變部位、性質(zhì)、嚴(yán)重程度制定不同的治療、護(hù)理方案、評估預(yù)后,并通過心理干預(yù)增強(qiáng)患者的治療信心。

對成本的考量不同

保險醫(yī)學(xué):成本由保險公司支付;包括費(fèi)用成本和時間成本;

臨床醫(yī)學(xué):費(fèi)用由患者承擔(dān),往往為達(dá)到明確診斷,不漏診和誤診,做大量的輔助檢查。

獲得的信息量不同

被保險人投保時往往不告知或避重就輕地告知,使得保險公司獲得的信息量小且可能不真實。而患者就醫(yī)時會詳細(xì)訴說既往史,臨床醫(yī)生得到的是大量真實的信息。

保險醫(yī)學(xué)中客戶既往的病史資料較難取得,而患者就醫(yī)時通常會主動帶病歷就診。

保險醫(yī)學(xué)由于需考量成本,故要求的檢查項目往往有限,而且僅能根據(jù)客戶投保時的健康狀況做一次決定。而臨床醫(yī)學(xué)可隨訪病人。即保險醫(yī)學(xué)獲得的信息是靜態(tài)的,臨床醫(yī)學(xué)獲得是動態(tài)的、連續(xù)的。

應(yīng)用

1.保險銷售引起客戶對健康的關(guān)注、分析其健康因素從而提高其保險意識。

2.保險核保識別影響健康的危險、評估危險程度、預(yù)測未來發(fā)生疾病的可能性;

3.保險核賠能在發(fā)生醫(yī)療保險事故時,明確醫(yī)療保險事故與保險責(zé)任的相符性、評估用藥及醫(yī)療費(fèi)用的合理性;

4.宣傳咨詢、解釋在客戶購買人身保險時對疾病、保險產(chǎn)品能做出合理的答復(fù)。

學(xué)術(shù)組織

中國醫(yī)師協(xié)會保險醫(yī)學(xué)研究會

組織介紹

全國保險醫(yī)學(xué)研究會(英文名稱為The Chinese Academy of Insurance Medicine ,縮寫為CAIM。以下簡稱本會)業(yè)經(jīng)中國醫(yī)師協(xié)會批準(zhǔn),是由全國保險醫(yī)學(xué)工作者自愿組成的學(xué)術(shù)團(tuán)體,是聯(lián)系醫(yī)學(xué)界和保險業(yè),共同推動我國保險業(yè)健康發(fā)展的橋梁和紐帶。

相關(guān)書籍

《保險醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)》、《保險醫(yī)學(xué)實用手冊》