保險理念
基本簡介
保險是人的金融生命,一份保險使得讓責(zé)任繼續(xù),讓愛永恒。有充足保險的人離開人間,離開父母,伴隨著老人的有失去孩子永遠(yuǎn)的悲痛,保險金繼續(xù)贍養(yǎng)著父母,可以到永遠(yuǎn),這是真孝敬;離開子女,伴隨著孩子的是失去父母灰色的天空,保險金繼續(xù)撫養(yǎng)著子女,可以到大學(xué)畢業(yè),這是父母真愛的延續(xù)。
"天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福"。自然災(zāi)害和意外事故是人類生活中有可能發(fā)生,也有可能不發(fā)生的或然風(fēng)險。保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、補償損失的最佳手段?!吨腥A人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義:"本法所稱保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。"
根據(jù)以上定義可知,首先商業(yè)保險行為是一種以保險合同為形式、以經(jīng)濟補償為內(nèi)容的民事法律行為,不同于以國家立法為基礎(chǔ)的社會保險;其次投保人必須根據(jù)合同約定,履行交費義務(wù),才可享有保險事故發(fā)生時的索賠權(quán)和經(jīng)濟補償,不同于以單方給予為基礎(chǔ)的社會救濟;第三,保險人的賠償給付義務(wù)的履行(人壽保險除外)是不確定的,有賴于合同約定的事故(人身保險也稱事件)的發(fā)生與否,不同于以確定的受益權(quán)為基礎(chǔ)的儲蓄制度。
保險的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、補償損失,即投保人通過交納少量保險費,將風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān);一旦發(fā)生風(fēng)險,則進行損失分?jǐn)?,由眾多的企業(yè)和個人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個人的損失。由于保險具有這一基本職能,因此,對家庭和個人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因為個人的財力有限,很難積累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金,一旦受損,正常生活難以為繼。如果個人和家庭參加了財產(chǎn)保險和人身保險,則可以根據(jù)保險合同約定,從保險人處獲得賠償和給付,由此保障了家庭生活的安定;其次可以積累個人資金。因為長期人壽保險具有類似儲蓄的投資作用。雖然參加長期人壽保險沒有買股票獲利的機會多,但沒有風(fēng)險性,而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟保障。由于人壽保險單本身具有現(xiàn)金價值,可以抵押,可以轉(zhuǎn)讓,故在國外普遍被認(rèn)作個人金融資產(chǎn),購買人壽保險無疑是既能獲得經(jīng)濟保障,又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開放的進一步深化,社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立,人們對保險的認(rèn)識將從量的積累到質(zhì)的飛躍,最終將由過去的被動型轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)今的主動型。有風(fēng)險、買保險,已成為現(xiàn)代經(jīng)濟社會的共識。