公司簡介

英國標準人壽保險公司(STANDARD LIFE)于1825年成立于蘇格蘭首府愛丁堡，是歐洲最大的相互型保險公司。公司管理下的總資產(chǎn)逾1200億美元，業(yè)務遍及英國、加拿大、愛爾蘭、奧地利、西班牙和德國，并在印度和中國的香港開設了合資公司。公司向個人和團體客戶提供多元化的金融產(chǎn)品和服務，其中包括壽險、儲金、養(yǎng)老金、年金、醫(yī)療健康保險、投資與基金管理、銀行與抵押融資等業(yè)務。除向顧客提供一流的服務外，公司還長期保持穩(wěn)定的投資表現(xiàn)和出色的財政實力。標準人壽是世界上為數(shù)不多的幾家同時獲得穆迪和標準普爾最高級(AAA級)財政實力評定的壽險公司之一。

標準人壽是在中國展業(yè)的最早的英國保險公司，首家代理機構(gòu)于1847年在上海成立，后曾在中國20多個城市展業(yè)。1996年 4月，標準人壽回到中國，在上海開設了首家代表處。第二家代表處于1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進行市場調(diào)研的基地，也是中國同行了解標準人壽的一個窗口。

公司信息

英國標準人壽保險公司于1825年成立，總部設在愛丁堡，在英國的30個城市中設有辦事處。其總資產(chǎn)為650億英鎊，市場占有份強為6%-7%，包括海外公司在內(nèi)共有員工10000人，是英國第二大壽險公司，也是歐洲最大的相互型保險公司，還是世界上少數(shù)幾家同時榮獲世界兩大權(quán)威信用評估機構(gòu)穆迪和標準普爾公司的最高評級――AAA級的保險公司。

標準人壽保險公司的產(chǎn)品類型包括:人壽保險、養(yǎng)老保險、健康保險及長期投資產(chǎn)品。目前，該公司擁有400多萬保戶，這些保戶從相互型保險中不斷獲益，享受著該公司提供的高水平的服務和保障，并獲得良好的投資回報。

目前，國際上銀行與保險業(yè)兼營已成為一種趨勢，標準人壽保險公司在注重發(fā)展保險業(yè)務的同時，也不失時機地向銀行領域拓展。1998年，該公司開設了一家銀行，其利率優(yōu)惠，以吸引保戶在保費到期后，仍將這筆資金存入由該公司開設的銀行中，使資金不外流。

標準人壽保險公司在激烈的市場競爭中充分認識到，滿足客戶需要，最重要的是選用最優(yōu)秀的工作人員，給其最好的培訓，為此，1994年發(fā)起并實施了"全方位客戶滿意計劃"。為促進這項培訓計劃的實施，該公司于1996年投資750萬英鎊。占業(yè)務收入的0.4%;1997年投資1100萬英鎊，占業(yè)務收入的0.5%;1998年已投資1350萬英鎊。通過該項培訓計劃的實施，公司的市場占有率從1995年的5.6%上升至1997年的7%，提高了該公司的客戶服務聲譽，保證了其在市場競爭中的優(yōu)勢。

穩(wěn)步拓展國際市場

在過去的一個多世紀里，標準人壽保險公司的業(yè)務橫貫英倫三島，并已穩(wěn)執(zhí)英國人壽保險及退休計劃保障市場之牛耳，在金融服務業(yè)中占有主導性地位。自19世紀30年代起，標準人壽保險公司進一步拓展海外市場。目前，該公司23%的業(yè)務來自于海外市場。其全球范圍內(nèi)的新保費收入為33億英鎊。

拓展加拿大市場

自1833年在加拿大設立分公司以來，目前在加拿大已設有25個分支機構(gòu)。1997年標準人壽保險公司的新業(yè)務增長超過了50%，而其加拿大分公司的新業(yè)務就占集團新業(yè)務總數(shù)的20%之多，其在加拿大市場的實力可見一斑。

拓展西班牙市場

1993年在西班牙設立分公司。目前在西班牙共設有30個分支機構(gòu)。1997年在西班牙還建立了專門提供健康及意外事故保險的公司，其業(yè)務在市場中每年以30%的速度增長。

拓展德國市場

1996年在德國設立分公司，并與德國最大的代理機構(gòu)--MLP有很好的合作關系，其業(yè)務源于MLP及德國其他的150個代理機構(gòu)。

計劃拓展的新市場

目前，標準人壽保險路司正積極爭取早日拿到奧地利、印度和中國保險市場的入場券。

1900年到1937年間，標準人壽保險公司曾在我國上海經(jīng)營人壽保險業(yè)務;1996年4月重返上海設立了代表處;1997年3月在北京設立了代表處，并通過在上海開辦培訓課程;支持我國保險業(yè)務人員去英國培訓;資助我國學員去英國進行精算師的瀏試和學習，以及接待我國專業(yè)代表團去該公司訪問等形式，加強與我國保險業(yè)間的合作。

業(yè)務發(fā)展概況

1997年，標準人壽保險公司的業(yè)務總額為2l億英鎊(指有效保單)，每天的保費收入為1000萬英鎊，每個月的銀行存款超過1億英鎊。該公司開辦的人壽保險在記錄中的就有100多種，實際賣出的也有25種，每年賣出 50萬人次。其中，養(yǎng)老金占全部業(yè)務的60%;年金業(yè)務占10%;各種其他壽險業(yè)務占30%，這個比田每年根據(jù)實際倩況也會逐漸發(fā)生變化。

標準人壽保險公司的產(chǎn)品銷售渠道主要有兩個，即獨立金融顧問(1ndependent Financial Advisors，簡稱IFA)和直銷。IFA決定其銷售四家公司產(chǎn)品的條件是:該公司的產(chǎn)品是否符合客戶的需要;該公司的投資業(yè)績、客戶服務質(zhì)量、財政實力、產(chǎn)品價格及產(chǎn)品的彈性如何。由于這些條件都是以對客戶負責為宗旨的，因此，IFA很受客戶信任，標難人壽保險公司85%的業(yè)務都是來自于IFA， 15%的業(yè)務來自于直銷。

主要壽險產(chǎn)品

1.去世過早類保險(Dying too soon)。該類保險的特點是核保和理賠程序簡單，只需根據(jù)被保險人的健康情況進行正確評估，其費率是根據(jù)被保險人的年齡、性別和吸煙情況厘訂的。

(1)定期壽險。由企業(yè)付費，確定退休年齡。

(2)終生壽險。這種保險無論被保險人何時死亡都給付保險金，而且這筆保險金在被保險人死亡后，其繼承人可享受免稅優(yōu)待，因此，該險種很受老年人歡迎。

(3)混合壽險。這個險種靈活性較強，但付費較多，多用于按揭抵押。因為英國有65%的房地產(chǎn)為個人擁有，這些人都是通過抵押貸款的方式購買房地產(chǎn)的，因此，被保險人死亡后，可用這筆保險金繼續(xù)付房費。

2.生病或殘疾類保險(Becoming ill or disabled)。這類保險推出不到10年，深受顧客的歡迎，因為它是在被保險人還活著時便可享受的一類保險。它根據(jù)被保險人疾病的診斷結(jié)果支付保險金。這類保險具有三種保障作用

(1)對因疾病或殘疾而不能再工作的被保險人的收入進行補償。

(2)具有儲蓄功能，在被保險人得重病后，其保險金可以用來支付昂貴的醫(yī)療費用。

(3)具有豁免保費，即滿足被保險人生病時需要繼續(xù)儲蓄的功能。這主要是針對個人養(yǎng)老金而言的，被保險人因生病不能工作后，可通過這筆個人投資由保險公司支付養(yǎng)老金費用。

3.活得太久類保險(Living too long)該類保險具有強制性，規(guī)定平均每個人要購買4―5萬鎊的養(yǎng)老金。購買該類保險的人一般身體狀況都比較好，因此不需要核保，其費率是根據(jù)被保險人的年齡和性別確定的，不需考慮被保險人的健康情況。

(1)年金保險。這個險種的特點是每年將資金運作起來，使其不斷增值。

(2)養(yǎng)老金保險。英國的養(yǎng)老金保險包括三部分:

第一，國家養(yǎng)老金，由基本數(shù)和額外收入構(gòu)成?；緮?shù)的多少是以被保險人到達退休年齡為標準，根據(jù)國民保險費分配方案確定的，英國政府規(guī)定的退休年齡為男65 歲，女60歲，被保險人在滿65歲退休后，每月可領取64.70英鎊的養(yǎng)老金。額外收入的多少與被保險人為國家工作年限的長短有關，被保險人為國家工作 40年即有20%的額外收入。這部分養(yǎng)老金由國家社會保障部負責管理。

第二，職業(yè)養(yǎng)老金，由雇主和雇員共同交納。雇員交納的比例一般為工資的5%一9%。這部分資金由第三者負責運營。

第三，個人養(yǎng)老金，由被保險人自愿投保。主要投保對象是私有企業(yè)和沒有公司養(yǎng)老金計劃的企業(yè)。

(3)長期照顧保險。這是從美國引進的一個險種，其投保對象主要是年老、病重、需要長期得到照顧的人。

在中國發(fā)展狀況

標準人壽是在中國展業(yè)的最早的英國保險公司，首家代理機構(gòu)于1847年在上海成立，后曾在中國20多個城市展業(yè)。1996年4月，標準人壽回到中國，在上海開設了首家代表處。第二家代表處于1997年8月在北京成立。這兩家代表處是我們進行市場調(diào)研的基地，也是中國同行了解標準人壽的一個窗口。

恒安標準人壽保險有限公司由世界500強英國標準人壽保險公司和商譽卓著的天津泰達投資控股有限公司共同創(chuàng)立，總部設在天津，注冊資本金13.02億元人民幣。

恒安標準人壽于2003年12月1日正式注冊成立，在國內(nèi)首創(chuàng)職員制銷售模式，建立了一支高素質(zhì)的銷售隊伍，在天津保險市場推出了第一張通俗化保單。 2004年12月31日，獲得中國保險監(jiān)督管理委員會批準，增項團體保險業(yè)務，成為天津第一家獲得從事團體保險業(yè)務資格的合資壽險公司。2005年7月 20日，恒安標準人壽第一家分公司在青島開業(yè)。

精湛的產(chǎn)品研發(fā)技術是恒安標準人壽的核心戰(zhàn)略優(yōu)勢。恒安標準人壽擁有來自英國標準人壽資深壽險精算師領銜的強大精算隊伍以及海內(nèi)外投資精英組成的投資團隊，充分利用英國標準人壽在壽險領域的豐富經(jīng)驗，結(jié)合中國市場的特點，積極開發(fā)創(chuàng)新保險產(chǎn)品，使中國的消費者得以與歐洲消費者共享成熟的保險理財計劃。

恒安標準人壽致力于創(chuàng)建一個強大的壽險品牌，旨在讓中國每個擁有夢想的家庭體驗到恒安標準人壽專業(yè)化的財務規(guī)劃服務。公司全面采用以客戶需求為導向的業(yè)務模式，通過國際上先進的風險控制和資產(chǎn)管理技術，功能強大的信息管理系統(tǒng)及嚴謹、人性化的客戶服務流程，高素質(zhì)的保險理財顧問，協(xié)助客戶"整理"財務，規(guī)劃人生，規(guī)避風險，穩(wěn)健理財。

恒安標準人壽將秉承英國標準人壽近200年的壽險管理經(jīng)驗，結(jié)合泰達控股卓著的商譽和創(chuàng)新精神，從而實現(xiàn)世界現(xiàn)代文明與中國傳統(tǒng)文化的有機融合，并以她雄厚的資本和知識資源為基礎，通過可靠的產(chǎn)品、優(yōu)化的流程和高素質(zhì)的員工協(xié)助客戶實現(xiàn)長期穩(wěn)定的理財規(guī)劃，并與業(yè)界同仁一起，為整個保險行業(yè)創(chuàng)建一個嶄新的未來。