最近，我完全被香港保險(xiǎn)所包圍。不斷有朋友寄給我香港的保險(xiǎn)計(jì)劃，或者看看購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品怎么樣，要不就是問(wèn)我購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的方式，想要咨詢(xún)一下。多保魚(yú)分析了一下，有以下的兩個(gè)觀(guān)念。

　　第一個(gè)觀(guān)念是：香港保險(xiǎn)優(yōu)于大陸保險(xiǎn)。

　　原因是有些人認(rèn)為過(guò)去大陸保險(xiǎn)的負(fù)面影響已經(jīng)深入人心，有些人聽(tīng)的是香港保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的話(huà)，比如香港保險(xiǎn)保障，便宜保費(fèi) 等。

　　這一點(diǎn)，首先澄清的是，目前大陸的保險(xiǎn)業(yè)正在實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，每年快速增長(zhǎng)17％（比GDP快三倍），不僅表現(xiàn)，而且還有理賠和服務(wù)。基本上，每個(gè)保險(xiǎn)公司在材料完成后的一到三個(gè)工作日內(nèi)承諾提供理賠。與此同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，投訴渠道暢通，誤導(dǎo)性銷(xiāo)售具有誤導(dǎo)性。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)已計(jì)劃向保險(xiǎn)公司和推銷(xiāo)員進(jìn)行終身追責(zé)，即無(wú)論未來(lái)是否離開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)，都必須為曾經(jīng)銷(xiāo)售的保單承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　在過(guò)去，當(dāng)汽車(chē)保險(xiǎn)被迫購(gòu)買(mǎi)時(shí)，許多人購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)保險(xiǎn)并且沒(méi)用。這很麻煩，但現(xiàn)在很少有人抱怨汽車(chē)保險(xiǎn)。我們有幾起小事故，報(bào)案后，我覺(jué)得保險(xiǎn)公司的服務(wù)真的是迅速而貼心。我相信：不需要多久，大家對(duì)大陸壽險(xiǎn)行業(yè)的印象也能徹底改觀(guān)。

　　第二個(gè)普遍概念：購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)是做美元資產(chǎn)配置，尤其是當(dāng)前人民幣貶值。

　　我不知道這個(gè)概念如何根深蒂固在人們的腦海里。當(dāng)我15年來(lái)第一次進(jìn)入這個(gè)行業(yè)時(shí)，香港有一個(gè)資產(chǎn)配置的話(huà)題。現(xiàn)在又甚囂塵上。

　　實(shí)際上，讓我們認(rèn)真討論一下。香港保險(xiǎn)是美元資產(chǎn)配置的最佳工具嗎？保險(xiǎn)一般是多年支付，保障終身，理財(cái)險(xiǎn)類(lèi)似，即使讓躉交，香港目前的價(jià)格在前兩三年是0，也是不可能支付的。保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，如果沒(méi)有滿(mǎn)期就用錢(qián)，有損失大家都知道，滿(mǎn)期后用錢(qián)，如果取出來(lái)，香港保險(xiǎn)的保證現(xiàn)金價(jià)值也特別低?；敬騻€(gè)對(duì)折還少；然后非保證部分分紅，奇怪誘人。

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人，很難知道的保險(xiǎn)金融產(chǎn)品是什么樣，而且不是研究什么保證和非保證代表，當(dāng)銷(xiāo)售人員使用無(wú)保證的示范興趣誘惑時(shí)，自帶光環(huán)的港險(xiǎn)，簡(jiǎn)直就是仙女下凡了。保險(xiǎn)，這種事情，從來(lái)就不會(huì)一買(mǎi)就出事，相信高價(jià)值的分紅演示，不支付保費(fèi)，你不知道你的錢(qián)變成了多少錢(qián)。當(dāng)我知道自己變得多少時(shí)，沒(méi)有什么可說(shuō)的，已經(jīng)過(guò)了多少年，而且黃花菜都涼了。

　　基于這一點(diǎn)，提醒所有看過(guò)香港保險(xiǎn)計(jì)劃的人，一定要用放大鏡仔細(xì)看看這個(gè)計(jì)劃的各個(gè)小字，我發(fā)現(xiàn)港險(xiǎn)的大實(shí)話(huà)都藏在不想讓別人關(guān)注的小字里。

　　真的，當(dāng)我知道人民幣兌美元匯率時(shí)，有很多人正在做美元資產(chǎn)配置，即港幣保單?，F(xiàn)在，在付款方式上，這是為了保留價(jià)值而購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)?，F(xiàn)在它顯然已經(jīng)折舊，也因?yàn)楸ｋU(xiǎn)。如果您未能在截止日期前完成，您將無(wú)法中斷。沒(méi)有人會(huì)知道未來(lái)是美元升值還是人民幣升值。如果有人能夠完全理解它，那么就沒(méi)有必要做任何事情來(lái)配置美元資產(chǎn)配置以對(duì)沖人民幣貶值，并直接改變現(xiàn)在可以粉碎的每一分錢(qián)。進(jìn)入美元是件好事。您需要將保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期金融工具使用什么？仍然不是因?yàn)椴淮_定性？因此，如果未來(lái)不是美元的升值，那么保險(xiǎn)金不是一年一年的支付。就像基金的固定投資一樣，它會(huì)不會(huì)損失很多？

　　簡(jiǎn)而言之，如果你為美元資產(chǎn)的分配購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)，完全就是偷梁換柱，移花接木，完全無(wú)法達(dá)到效果并且投入能量和金錢(qián)會(huì)白費(fèi)。所以大家在選擇香港保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者因?yàn)橄朕D(zhuǎn)化為美元資產(chǎn)的時(shí)候，需要慎重考慮，做好合理的規(guī)劃。