?大多數(shù)人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的初衷，是害怕自己患上癌癥后，沒有能力承擔(dān)昂貴的醫(yī)療費(fèi)，導(dǎo)致錯(cuò)失治療黃金時(shí)期，但投保成功后就一定能賠嗎？最近小編看到了這樣一個(gè)新聞：一女子投保重疾險(xiǎn)之前如實(shí)向業(yè)務(wù)員說明了自己之前住過院，但業(yè)務(wù)員卻說沒關(guān)系，可以購(gòu)買保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后能賠。誰(shuí)知女子真正出險(xiǎn)之后，卻被告知屬于帶病投保不能理賠， 這到底是怎么一回事？保險(xiǎn)公司為什么要這么做呢？接下來(lái)讓我們一起來(lái)看看。

一、案例詳情

家住東北的楊女士，在2016年7月中旬購(gòu)買了一份保額為15萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，年交保費(fèi)3000元。在投保這份保險(xiǎn)之前，楊女士對(duì)業(yè)務(wù)員說，自己十年前因血糖高住過醫(yī)院，這份保險(xiǎn)還可以購(gòu)買嗎？但保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員卻說沒關(guān)系，可以正常投保，出險(xiǎn)后能得到相應(yīng)賠償。楊女士想著既然都說可以賠付了，就安心的投保了。

沒想到投保還不滿一年，不幸的事情就發(fā)生了，2018年5月份楊女士因身體不適去醫(yī)院檢查，被檢查出患有甲狀腺癌，需進(jìn)行手術(shù)治療。好在發(fā)現(xiàn)的時(shí)候疾病還不算很嚴(yán)重，經(jīng)過一段時(shí)間的治療，楊女士很快便能出院了。

出院后，楊女士便拿著醫(yī)院治療記錄和相關(guān)的理賠資料，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，要求賠償15萬(wàn)理賠金，然而保險(xiǎn)公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。

楊女士對(duì)此感到不解，投保前自己已經(jīng)如實(shí)告知了身體的健康情況，業(yè)務(wù)員也表示只要確診了重疾就可以賠付，現(xiàn)在出事了為什么拒賠呢？在多次協(xié)商無(wú)果的情況下，楊女士開始尋求法院的幫助。法院在了解到了事情的詳細(xì)經(jīng)過之后，以證據(jù)不足駁回了楊女士的訴求，支持保險(xiǎn)公司的做法。

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二、案例分析

為什么法院會(huì)支持保險(xiǎn)公司呢？

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱，調(diào)查員對(duì)楊女士過往的病例進(jìn)行調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)楊女士十年前因血糖高住過院，存在帶病投保行為，按照合同規(guī)定要求，楊女士無(wú)法得到15萬(wàn)賠償金，所以保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。楊女士說到，自己投保之前已經(jīng)明確跟業(yè)務(wù)員說過之前的既往病史，業(yè)務(wù)員說可以投保，然后向法官出示相關(guān)的聊天記錄，表示自己并沒有說謊。

經(jīng)過審理之后，法院認(rèn)為楊女士的證據(jù)不足，截圖中大部分都是語(yǔ)音，無(wú)法證明“業(yè)務(wù)員沒有盡到提示告知義務(wù)”，并且當(dāng)時(shí)和楊女士對(duì)接的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職了，現(xiàn)場(chǎng)沒有人可以作證，最終，法院駁回了楊女士的訴求。

看完上面的案例，小編深感同情，此次理賠被拒的一個(gè)重要原因就是業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)才產(chǎn)生的。隨著重疾發(fā)病率越來(lái)越高，大病后高昂的治療費(fèi)用讓人心生恐懼，因病致貧、因病返貧的家庭越來(lái)越多。很多人都開始為自己配置保險(xiǎn)了，因?yàn)檎l(shuí)也不希望大病發(fā)生在自己身上，一人生病之后全家陷入經(jīng)濟(jì)恐慌中。有保險(xiǎn)意識(shí)是好事，但在投保前也需要了解一些注意事項(xiàng)，以免出現(xiàn)理賠糾紛。

三、投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的？

1、如實(shí)告知健康情況

投保的時(shí)候如果沒有按照健康告知上的內(nèi)容進(jìn)行告知，對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞疾病，即便保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)沒發(fā)現(xiàn)，但是理賠的時(shí)候也會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。所以在投保時(shí)，我們一定要進(jìn)行如實(shí)告知，比如去沒去過醫(yī)院，去醫(yī)院是什么原因等等。這里要注意，醫(yī)生對(duì)疾病的認(rèn)知與保險(xiǎn)公司的認(rèn)知是不同的，要一五一十地告訴保險(xiǎn)公司，千萬(wàn)不要心存僥幸。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在理賠時(shí)可以輕松地查到我們的各種就診信息。

2、看清楚保障內(nèi)容和免責(zé)條款

比如發(fā)生了意外，住院花了幾千塊，就找重疾險(xiǎn)理賠，當(dāng)時(shí)會(huì)拒賠，重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病而不是意外，投保時(shí)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容一定要搞清楚。除了保障內(nèi)容以外還有免責(zé)條款，搞清楚哪些情況下是不會(huì)賠的，做到心中有數(shù)。

3、挑選專業(yè)靠譜的保險(xiǎn)代理人

專業(yè)靠譜的代理人，讓你在買保險(xiǎn)的路上少走彎路不說，理賠的時(shí)候也能減少一些糾紛。就拿案例中的楊女士來(lái)說，業(yè)務(wù)員的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)誤導(dǎo)了楊女士，楊女士已經(jīng)說過了自己之前患有疾病，但是業(yè)余員卻說沒關(guān)系可以購(gòu)買，買了之后患病就能理賠。因?yàn)闃I(yè)務(wù)員的一句話，讓楊女士承受了很大的損失?？梢?，一個(gè)專業(yè)靠譜的業(yè)務(wù)員是多么的重要。希望大家引以為戒，我們要謹(jǐn)慎投保不要輕信業(yè)務(wù)員的忽悠，務(wù)必了解清楚保險(xiǎn)合同的理賠條款。為了防止這種情況再次發(fā)生，我們應(yīng)該在保險(xiǎn)投保前詢問銷售人員時(shí)，盡量以文字或圖片的形式保存相關(guān)截圖，如果業(yè)務(wù)員是語(yǔ)音告知，可以采取錄音手段，以防不時(shí)之需。

4、優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來(lái)源者的保障問題，家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置完了以后，在考慮家庭其它成員的保障，盡可能全家人都有保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失了。

5、保費(fèi)支出不宜太高

投保的時(shí)候保費(fèi)的支出要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況合理配置，保費(fèi)的支出，應(yīng)為年收入的10%-15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍。不要過高，也不要太低。太高了經(jīng)濟(jì)壓力大，太低的話，風(fēng)險(xiǎn)沒辦法覆蓋到。

6、及時(shí)繳納保費(fèi)

買了保險(xiǎn)還是要長(zhǎng)點(diǎn)心的，也要想著自己的保單繳費(fèi)日期，或者提前把扣費(fèi)銀行卡里存上足夠的錢，如果要是因?yàn)橥浝U費(fèi)或者扣費(fèi)失敗導(dǎo)致保單失效，這時(shí)恰好需要理賠，那保險(xiǎn)公司也是不會(huì)理賠的。所以我們最好養(yǎng)成習(xí)慣，定期看一下保單，別讓忘記交保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

7、身體健康時(shí)盡早投保

買保險(xiǎn)最好是在我們身體健康的時(shí)候投保，保費(fèi)低不說，核保也比較容易。關(guān)于早投保的一些優(yōu)勢(shì)，小編之前寫過很多，這里就不重復(fù)啰嗦了，感興趣的朋友可自行查找一下。

寫在最后

買保險(xiǎn)時(shí)如果是在自己的親朋友好友那里購(gòu)買的話，不要礙于面子不好意思問，一定要問清楚保險(xiǎn)保障的是什么內(nèi)容，免責(zé)條款什么是等等，我們投保的時(shí)候盡量把所有問題前置，別光要面子，隱瞞自己的實(shí)際情況導(dǎo)致理賠被拒，如果有些問題業(yè)務(wù)員也不是很懂的話，要及時(shí)打電話找保險(xiǎn)公司專業(yè)人員的幫助。

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