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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

買保險(xiǎn)時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì)拒賠? 投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的?

時(shí)間:2020-03-12 11:44:16

?大多數(shù)人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的初衷,是害怕自己患上癌癥后,沒有能力承擔(dān)昂貴的醫(yī)療費(fèi),導(dǎo)致錯(cuò)失治療黃金時(shí)期,但投保成功后就一定能賠嗎?最近小編看到了這樣一個(gè)新聞:一女子投保重疾險(xiǎn)之前如實(shí)向業(yè)務(wù)員說(shuō)明了自己之前住過(guò)院,但業(yè)務(wù)員卻說(shuō)沒關(guān)系,可以購(gòu)買保險(xiǎn),出險(xiǎn)后能賠。誰(shuí)知女子真正出險(xiǎn)之后,卻被告知屬于帶病投保不能理賠, 這到底是怎么一回事?保險(xiǎn)公司為什么要這么做呢?接下來(lái)讓我們一起來(lái)看看。

一、案例詳情

家住東北的楊女士,在2016年7月中旬購(gòu)買了一份保額為15萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn),年交保費(fèi)3000元。在投保這份保險(xiǎn)之前,楊女士對(duì)業(yè)務(wù)員說(shuō),自己十年前因血糖高住過(guò)醫(yī)院,這份保險(xiǎn)還可以購(gòu)買嗎?但保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員卻說(shuō)沒關(guān)系,可以正常投保,出險(xiǎn)后能得到相應(yīng)賠償。楊女士想著既然都說(shuō)可以賠付了,就安心的投保了。

沒想到投保還不滿一年,不幸的事情就發(fā)生了,2018年5月份楊女士因身體不適去醫(yī)院檢查,被檢查出患有甲狀腺癌,需進(jìn)行手術(shù)治療。好在發(fā)現(xiàn)的時(shí)候疾病還不算很嚴(yán)重,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的治療,楊女士很快便能出院了。

買保險(xiǎn)時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì)拒賠? 投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的?

出院后,楊女士便拿著醫(yī)院治療記錄和相關(guān)的理賠資料,向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),要求賠償15萬(wàn)理賠金,然而保險(xiǎn)公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。

楊女士對(duì)此感到不解,投保前自己已經(jīng)如實(shí)告知了身體的健康情況,業(yè)務(wù)員也表示只要確診了重疾就可以賠付,現(xiàn)在出事了為什么拒賠呢?在多次協(xié)商無(wú)果的情況下,楊女士開始尋求法院的幫助。法院在了解到了事情的詳細(xì)經(jīng)過(guò)之后,以證據(jù)不足駁回了楊女士的訴求,支持保險(xiǎn)公司的做法。

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二、案例分析

為什么法院會(huì)支持保險(xiǎn)公司呢?

在法庭上,保險(xiǎn)公司辯稱,調(diào)查員對(duì)楊女士過(guò)往的病例進(jìn)行調(diào)查時(shí),發(fā)現(xiàn)楊女士十年前因血糖高住過(guò)院,存在帶病投保行為,按照合同規(guī)定要求,楊女士無(wú)法得到15萬(wàn)賠償金,所以保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。楊女士說(shuō)到,自己投保之前已經(jīng)明確跟業(yè)務(wù)員說(shuō)過(guò)之前的既往病史,業(yè)務(wù)員說(shuō)可以投保,然后向法官出示相關(guān)的聊天記錄,表示自己并沒有說(shuō)謊。

經(jīng)過(guò)審理之后,法院認(rèn)為楊女士的證據(jù)不足,截圖中大部分都是語(yǔ)音,無(wú)法證明“業(yè)務(wù)員沒有盡到提示告知義務(wù)”,并且當(dāng)時(shí)和楊女士對(duì)接的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職了,現(xiàn)場(chǎng)沒有人可以作證,最終,法院駁回了楊女士的訴求。

買保險(xiǎn)時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì)拒賠? 投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的?

看完上面的案例,小編深感同情,此次理賠被拒的一個(gè)重要原因就是業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)才產(chǎn)生的。隨著重疾發(fā)病率越來(lái)越高,大病后高昂的治療費(fèi)用讓人心生恐懼,因病致貧、因病返貧的家庭越來(lái)越多。很多人都開始為自己配置保險(xiǎn)了,因?yàn)檎l(shuí)也不希望大病發(fā)生在自己身上,一人生病之后全家陷入經(jīng)濟(jì)恐慌中。有保險(xiǎn)意識(shí)是好事,但在投保前也需要了解一些注意事項(xiàng),以免出現(xiàn)理賠糾紛。

三、投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的?

1、如實(shí)告知健康情況

投保的時(shí)候如果沒有按照健康告知上的內(nèi)容進(jìn)行告知,對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞疾病,即便保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)沒發(fā)現(xiàn),但是理賠的時(shí)候也會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。所以在投保時(shí),我們一定要進(jìn)行如實(shí)告知,比如去沒去過(guò)醫(yī)院,去醫(yī)院是什么原因等等。這里要注意,醫(yī)生對(duì)疾病的認(rèn)知與保險(xiǎn)公司的認(rèn)知是不同的,要一五一十地告訴保險(xiǎn)公司,千萬(wàn)不要心存僥幸。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司在理賠時(shí)可以輕松地查到我們的各種就診信息。

買保險(xiǎn)時(shí)已如實(shí)告知為什么還會(huì)拒賠? 投保重疾險(xiǎn)前有什么需要注意的?

2、看清楚保障內(nèi)容和免責(zé)條款

比如發(fā)生了意外,住院花了幾千塊,就找重疾險(xiǎn)理賠,當(dāng)時(shí)會(huì)拒賠,重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病而不是意外,投保時(shí)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容一定要搞清楚。除了保障內(nèi)容以外還有免責(zé)條款,搞清楚哪些情況下是不會(huì)賠的,做到心中有數(shù)。

3、挑選專業(yè)靠譜的保險(xiǎn)代理人

專業(yè)靠譜的代理人,讓你在買保險(xiǎn)的路上少走彎路不說(shuō),理賠的時(shí)候也能減少一些糾紛。就拿案例中的楊女士來(lái)說(shuō),業(yè)務(wù)員的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)誤導(dǎo)了楊女士,楊女士已經(jīng)說(shuō)過(guò)了自己之前患有疾病,但是業(yè)余員卻說(shuō)沒關(guān)系可以購(gòu)買,買了之后患病就能理賠。因?yàn)闃I(yè)務(wù)員的一句話,讓楊女士承受了很大的損失??梢?,一個(gè)專業(yè)靠譜的業(yè)務(wù)員是多么的重要。希望大家引以為戒,我們要謹(jǐn)慎投保不要輕信業(yè)務(wù)員的忽悠,務(wù)必了解清楚保險(xiǎn)合同的理賠條款。為了防止這種情況再次發(fā)生,我們應(yīng)該在保險(xiǎn)投保前詢問(wèn)銷售人員時(shí),盡量以文字或圖片的形式保存相關(guān)截圖,如果業(yè)務(wù)員是語(yǔ)音告知,可以采取錄音手段,以防不時(shí)之需。

4、優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候,盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來(lái)源者的保障問(wèn)題,家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置完了以后,在考慮家庭其它成員的保障,盡可能全家人都有保障,否則保障失衡,保障的意義也就缺失了。

5、保費(fèi)支出不宜太高

投保的時(shí)候保費(fèi)的支出要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況合理配置,保費(fèi)的支出,應(yīng)為年收入的10%-15%,保額設(shè)定為年收入的6-10倍。不要過(guò)高,也不要太低。太高了經(jīng)濟(jì)壓力大,太低的話,風(fēng)險(xiǎn)沒辦法覆蓋到。

6、及時(shí)繳納保費(fèi)

買了保險(xiǎn)還是要長(zhǎng)點(diǎn)心的,也要想著自己的保單繳費(fèi)日期,或者提前把扣費(fèi)銀行卡里存上足夠的錢,如果要是因?yàn)橥浝U費(fèi)或者扣費(fèi)失敗導(dǎo)致保單失效,這時(shí)恰好需要理賠,那保險(xiǎn)公司也是不會(huì)理賠的。所以我們最好養(yǎng)成習(xí)慣,定期看一下保單,別讓忘記交保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

7、身體健康時(shí)盡早投保

買保險(xiǎn)最好是在我們身體健康的時(shí)候投保,保費(fèi)低不說(shuō),核保也比較容易。關(guān)于早投保的一些優(yōu)勢(shì),小編之前寫過(guò)很多,這里就不重復(fù)啰嗦了,感興趣的朋友可自行查找一下。

寫在最后

買保險(xiǎn)時(shí)如果是在自己的親朋友好友那里購(gòu)買的話,不要礙于面子不好意思問(wèn),一定要問(wèn)清楚保險(xiǎn)保障的是什么內(nèi)容,免責(zé)條款什么是等等,我們投保的時(shí)候盡量把所有問(wèn)題前置,別光要面子,隱瞞自己的實(shí)際情況導(dǎo)致理賠被拒,如果有些問(wèn)題業(yè)務(wù)員也不是很懂的話,要及時(shí)打電話找保險(xiǎn)公司專業(yè)人員的幫助。

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