天氣越來(lái)越寒冷了，意外事故發(fā)生的概率也高了許多，這不就在這2天，朋友的媽媽就不小心摔倒，導(dǎo)致手臂骨折住院了。幸好當(dāng)初買了一份意外險(xiǎn)，這次住院自己沒(méi)掏多少錢，費(fèi)用保險(xiǎn)公司幫忙出了。

可能大多數(shù)人對(duì)于意外險(xiǎn)一貫的認(rèn)知還停留在，意外身故才能賠錢的印象中。當(dāng)然，這也是意外險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障。除此之外，意外險(xiǎn)還有兩個(gè)常用的重要功能容易被大家忽略，那就是意外傷殘和意外醫(yī)療。今天小編就給大家說(shuō)一下意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)以及怎么購(gòu)買適合自己的意外險(xiǎn)！

一、現(xiàn)在簡(jiǎn)單說(shuō)一下它們各自是什么意思？

意外身故：因意外事故導(dǎo)致的身故，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償金。

意外傷殘：根據(jù)傷殘的等級(jí)按比例給予賠付。殘疾程度總共分為10個(gè)等級(jí)，一級(jí)最嚴(yán)重，賠付的錢最多，十級(jí)最輕，賠付的錢最少。

意外醫(yī)療指因?yàn)橐馔獾脑蛉メt(yī)院了，報(bào)銷治療費(fèi)，這叫意外醫(yī)療。通常，門診和住院都能報(bào)銷。關(guān)于具體的作用小編之前也說(shuō)過(guò)很多次，在此不贅述，感興趣的朋友可以翻看之前的文章。

在意外醫(yī)療中有一點(diǎn)是需要注意的，那就是報(bào)銷范圍。不同的意外險(xiǎn)報(bào)銷范圍不同，大家一定要注意區(qū)分開(kāi)來(lái)，有的意外險(xiǎn)只報(bào)銷只報(bào)銷社保內(nèi)用藥，有的可以報(bào)銷社保外用藥。

打個(gè)比方，投保的意外險(xiǎn)只能報(bào)銷社保內(nèi)用藥，如果住院花了500元且是社保內(nèi)的藥品那么就可以報(bào)銷，反之則不能。如果你購(gòu)買的是不限社保內(nèi)用藥的保險(xiǎn)，直接拿著發(fā)票去找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，且不花一分錢。

最后一點(diǎn)需要注意的，買意外最好是投保綜合意外險(xiǎn)，保障范圍廣，險(xiǎn)種也比較實(shí)用，保障內(nèi)容包含以上三點(diǎn)。

二、不同人群應(yīng)該怎么選？

意外險(xiǎn)具有其他險(xiǎn)種無(wú)法替代的作用，主要有3點(diǎn)：

1、杠桿高：每年幾十元到幾百塊，就能獲得上百萬(wàn)的身故保障，性價(jià)比極高。

2、傷殘保障：這是意外險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，發(fā)生了意外傷殘，可以按照不同的比例來(lái)賠付保額。

3、投保簡(jiǎn)單：大多數(shù)的意外險(xiǎn)都沒(méi)有健康告知，從0歲到70、80歲都有適合的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)于成人來(lái)說(shuō)：可以選擇保額稍微高一點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)一出了意外事故傷殘了，還能按照傷殘的等級(jí)來(lái)給予賠付。保額買的越多賠付的就越多。如果保額買低了，起不到太大的作用。

對(duì)于孩子和老人來(lái)說(shuō)：醫(yī)療的需求要大于身故，所以買意外險(xiǎn)著重考慮意外醫(yī)療的保障。

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三、意外險(xiǎn)要怎么挑選？

小編針對(duì)市面上的意外險(xiǎn)做了一個(gè)對(duì)比，以下這幾款非常值得購(gòu)買。

1、適合作為一家老小的意外保障

有一款保險(xiǎn)，投保年齡3-65周歲，年交保費(fèi)100多元，沒(méi)有免賠額，意外身故的話賠付10萬(wàn)元，住院可以報(bào)銷1萬(wàn)元，不限制社保用藥，100%報(bào)銷，其中包含自費(fèi)藥的報(bào)銷。至于保險(xiǎn)的名稱，小編這里不方便告知，大家可以按照列舉出來(lái)的優(yōu)勢(shì)，去對(duì)應(yīng)的選擇產(chǎn)品。

2、性價(jià)比高附帶住院津貼的意外險(xiǎn)

投保年齡18-65周歲，每年最低29元就有10意外身故和1萬(wàn)意外醫(yī)療保障，還有特定意外保障， 不過(guò)意外醫(yī)療部分只能報(bào)銷社保內(nèi)。最大的優(yōu)點(diǎn)在于價(jià)格低，還有住院津貼，性價(jià)比極高。這款保險(xiǎn)生活中比較常見(jiàn)，很多人都知道，購(gòu)買的人也很多。

3、附加網(wǎng)約車和私家車保障的意外險(xiǎn)

你可以看做是第二款保險(xiǎn)的升級(jí)版，每年最低49元，意外醫(yī)療可報(bào)銷社保外80%部分，社保內(nèi)100%。另外還增加了，網(wǎng)約車和私家車保障，整體來(lái)看還不錯(cuò)，性價(jià)比高。

4、帶有救護(hù)車費(fèi)用以及重癥監(jiān)護(hù)補(bǔ)貼的意外險(xiǎn)

這是某安人壽保險(xiǎn)公司推出來(lái)的良心產(chǎn)品。投保年齡同樣是3-65周歲，每年最低100多元，就能獲得10萬(wàn)的意外保障，這款保險(xiǎn)有公共交通的意外保障。也是不限制社保用藥可以100%報(bào)銷，需要注意一點(diǎn)的是報(bào)銷有額度的限制，單次在5000-15000之間。這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于，救護(hù)車的費(fèi)用以及重癥監(jiān)護(hù)的補(bǔ)貼。大公司出品，實(shí)屬難得，可以考慮一下。

5、女性專享意外險(xiǎn)

專門針對(duì)女性朋友推出來(lái)的意外險(xiǎn)，100萬(wàn)的保障每年只需300元左右，意外醫(yī)療的保額為3萬(wàn)元，對(duì)社保用藥沒(méi)有限制，住院的話只要是二級(jí)及二級(jí)以上的醫(yī)院都可以，如果你是在國(guó)外出了意外只要是境外合法的醫(yī)院都能給予報(bào)銷。不過(guò)這款產(chǎn)品也有不足，主要是有500元的免賠額，報(bào)銷部分是90%的比例。其它地方都不錯(cuò)，非常適合高收入的女性購(gòu)買。

6、包含猝死保障的意外險(xiǎn)

這是一款綜合意外險(xiǎn)， 在現(xiàn)有的保障基礎(chǔ)上又增加了猝死的保障，可以說(shuō)很不錯(cuò)。最高可買100萬(wàn)保額，最大的優(yōu)點(diǎn)在于意外醫(yī)療部分是0免賠，5萬(wàn)的保額，不限社保100%報(bào)銷，這樣的話實(shí)用性大大加強(qiáng)，建議直接買100萬(wàn)保額，也才300元左右，包含猝死保障50萬(wàn)，非常適合熱愛(ài)工作的你。

通過(guò)小編的分析，大家在結(jié)合結(jié)合自己的需求，購(gòu)買意外險(xiǎn)其實(shí)是一件很簡(jiǎn)單的事情。

寫(xiě)在最后：

市場(chǎng)上每年都會(huì)推出多款意外險(xiǎn)，小編建議選擇交一年保一年的產(chǎn)品，不僅省錢，保障還好，每年別忘記續(xù)保就可以了。如果你覺(jué)得文章對(duì)你有用，別忘了分享給身邊有需要的朋友呀。