今天帶大家一起來了解下瑞泰人壽近期新上線的一款比較有特色的重疾險——瑞泰超級瑪麗重疾險，特別之處在于，以單次賠付的價格做到了多次賠付的保障，不僅癌癥可以賠兩次，而且保額會增長，很多朋友可能已經(jīng)聽說了這款產(chǎn)品，今天來詳細(xì)介紹下。

一、首先來看一下產(chǎn)品形態(tài)：

投保年齡：0-55周歲

保障期間：至60歲/70歲/終身

最高保額：0 -45周歲： 60萬；46-50周歲： 50萬；51-55周歲 ：40萬

繳費期間：躉交/5/10/20/30年

等待期：180天

職業(yè)類別：不限職業(yè)

BMI要求：不限身高、體重

保險責(zé)任如圖所示：

從產(chǎn)品形態(tài)上可以看到，超級瑪麗在保障上非常靈活，

除了重疾保障是必選項，其他如輕癥、高發(fā)癌癥延續(xù)賠付、身故責(zé)任都屬于可選責(zé)任，投保時可根據(jù)自身需求進(jìn)行搭配，譬如：

追求極致：重疾+身故返現(xiàn)價

追求性價比：重疾+輕癥+身故返現(xiàn)價

追求保障全面：重疾+輕癥+高發(fā)癌癥多次賠付+身故返現(xiàn)價。

預(yù)算充足，追求儲蓄型：重疾+輕癥+高發(fā)癌癥多次賠付+身故賠保額。

下面多保魚會根據(jù)每種組合，和大家分析實際選擇中性價比的高低，現(xiàn)在先來看一下這款產(chǎn)品的幾個主要亮點。

二、16種高發(fā)癌癥延續(xù)賠付

多保魚覺得這是這款產(chǎn)品最大的亮點，

16種特定惡性腫瘤，除了不含甲狀腺惡性腫瘤（因為甲狀腺癌預(yù)后狀況通常良好，所以不包含在內(nèi)問題也不大），

對比前不久剛發(fā)布的2018全球癌癥年報數(shù)據(jù)，多保魚看了一下，其他高發(fā)的男女性癌癥都包括在內(nèi)了。

需要注意的是，這里的癌癥延續(xù)賠付主要分兩種情況來分析：

1）如果首次重疾得的是惡性腫瘤以外的99種重疾之一，那么先賠付100%保額，如果一年后再得16種高發(fā)癌癥，譬如胃癌，可以再賠付100%保額；

2）如果首次重疾得的是惡性腫瘤，先賠付100%保額，三年后如果再得16種高發(fā)癌癥，不管是新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，保險公司都會再賠付保額。

有點類似于惡性腫瘤單獨分組的多次賠付重疾險，但又不完全相同，

因為它還保障后期癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在，所以又有點類似多次賠付防癌險，

可以看成是兩者保障的綜合。

輕癥后重疾保額一次性增長30%

這一點，有點類似之前推薦的達(dá)爾文1號，

稍稍不同的是，達(dá)爾文1號是輕癥每賠付1次，重疾保額增長10%，最多增長30%，

而超級瑪麗是輕癥賠付一次后，重疾保額直接增長30%，顯然后者更有優(yōu)勢。

這里需要說明一點的是，如果先發(fā)生了輕癥，則輕癥后的重疾保額為130%的基本保額，

但第一點中講到的，再次賠付的16種高發(fā)癌癥保額，仍舊指的是“基本保額”，不跟隨輕癥與否而變化。

舉個簡單的的例子，

假設(shè)老王買了50萬的超級瑪麗重疾險，先因為車禍被確診為次級嚴(yán)重頭部外傷，獲得輕癥賠付12.5萬；

后因為嚴(yán)重心肌梗塞（達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)），因此獲賠65萬理賠金；

后又不幸罹患胃癌，在16種高發(fā)癌癥保障范圍內(nèi)，所以又能額外獲賠50萬，而不是上面的65萬。

原位癌輕癥可以賠付2次

原位癌是高發(fā)疾病，重疾險保癌癥，但是大多數(shù)人不知道原位癌不在重大疾病范疇，而是包含在輕癥保障內(nèi)。

一般涵蓋輕癥責(zé)任的重疾險都包含原位癌保障，但通常只賠付一次，

超級瑪麗應(yīng)該是目前市面上唯一一款可以賠付2次不同原位癌的產(chǎn)品，雖然概率可能比較低，但寶魚君認(rèn)為有總比沒有好，也算是一個特色吧。

除此之外，超級瑪麗還是一款不限職業(yè)，不限身高體重的重疾險，

以往像康惠保旗艦版、達(dá)爾文1號等優(yōu)質(zhì)重疾，雖然性價比非常高，但有職業(yè)/體重限制，這就導(dǎo)致很多朋友因職業(yè)或體重原因無法購買到合適的產(chǎn)品，

這一點上，超級瑪麗更加人性化。

不過，多保魚仔細(xì)看了一下，超級瑪麗的健康告知并不算寬松，

雖然上線了智能核保，但對于幾種常見健康問題，如乙肝、甲狀腺疾病、乳腺疾病等，其智能核保的結(jié)果，較百年人壽嚴(yán)格。

以甲狀腺結(jié)節(jié)為例，只要未做穿刺活檢或術(shù)后病理為良性的甲狀腺結(jié)節(jié)都是拒保，

另外，對于瑞泰的老客戶，同樣有風(fēng)險保額的限制，即投保的所有瑞泰人壽重疾險，像之前投保過瑞泰瑞盈的朋友，兩者保額之和不能超過最高保額的限制。

三、最后我們來看一下超級瑪麗的性價比究竟如何，

先來看重疾+輕癥保障，

超級瑪麗vs達(dá)爾文1號，

在保障上，達(dá)爾文1號是第一次得輕癥后重疾保額增加10%，第二次增加20%，第三次增加30%，超級瑪麗則是第一次輕癥后重疾保額一次性增加30%，一步到位，更為實用。

在保費上，以男性，50萬保額，30年繳費，保障至終身來計算，兩者保費差了95元，相差不大。

顯然，超級瑪麗在保障度上會更高一點。

超級瑪麗vs康惠保旗艦版，

康惠保旗艦版多了中癥保障，輕癥賠付3次，不分組、無間隔，額度30%，

超級瑪麗，輕癥額度25%，原位癌2次+其他輕癥1次，每次間隔180天，輕癥賠付后重疾額度增加到130%，

但從保障來講，超級瑪麗略勝一籌，但同時保費也高一些：

保終身時，超級瑪麗男性平均比康惠保旗艦版高20%，女性平均高7%；

保至70周歲時，超級瑪麗男性平均高18%，女性平均高3%。

總體來看，超級瑪麗的男性投保性價比會低于康惠保旗艦版，女性差別不大。

再來看重疾+惡性腫瘤延續(xù)賠付保障，

從表格中其實我們可以發(fā)現(xiàn)，超級瑪麗在選擇重疾+高發(fā)惡性腫瘤的情況下，它的保費是和重疾+輕癥的保費基本持平的，

也就是說，和保障重疾+輕癥的百年康惠保和達(dá)爾文1號也是基本持平的，

這就給我們提供了另外一種購買思路，同樣的保費預(yù)算下，是選擇重疾+輕癥保障，還是選擇重疾+惡性腫瘤延續(xù)賠付合適，

舉個簡單的例子，同樣買了50萬保額的重疾+惡性腫瘤保障的超級瑪麗和重疾+輕癥保障的達(dá)爾文1號，

不幸罹患癌癥，超級瑪麗這次可以獲得50萬保額賠付，3年以后16種惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在，可以再獲得50萬保額賠付，但患輕癥不能獲得賠付。

而達(dá)爾文1號這次可以獲得50萬重疾保額，同時保障終止，輕癥同樣不能獲得保障。

在具體選擇上，多保魚建議大家可以根據(jù)自己的實際需求而定。

另外，已經(jīng)購買了康惠?；蚱渌丶驳呐笥?，也可以選擇重疾+癌癥延續(xù)賠付或者重疾+輕癥的組合，作為保額補充的首選。

05

綜合來看，超級瑪麗算得上是新年第一款具創(chuàng)意和實用性于一身的優(yōu)秀重疾險，

不僅在保障責(zé)任上，可自由選擇自己需要的選項，

同時在原先市面上優(yōu)質(zhì)重疾基礎(chǔ)上做了創(chuàng)新，首創(chuàng)惡性腫瘤延續(xù)保障責(zé)任，并且保費非常低，

多保魚簡單計算了下，在同樣附加癌癥保障的前提下，30歲男性50萬保額保終身，繳費30年的情況下，

超級瑪麗平均是康樂e生加倍保附加癌癥的41折，是中荷惠加保的7折。而且年齡越大，超級瑪麗的附加癌癥保障越便宜。

所以，如果只想補充重疾保額或加高癌癥保障，亦或是首次投保重疾險不想附加輕癥保障的情況下，瑞泰超級瑪麗都是非常不錯的選擇。

另外，想要兩款產(chǎn)品搭配投保，除康惠保旗艦版和守衛(wèi)者1號之外，超級瑪麗也值得考慮。

根據(jù)自己的實際情況來選，只有適合自己的保險才是最好保險。